理财要小心这些好话
现在的理财产品可谓“琳琅满目”,仅银行理财产品每周新推出的就有几百款。去营业网点儿买吧,理财经理把理财产品说得“天花乱坠”,看到产品介绍里不菲的预期收益,心里总有那么一股冲动。如果您是位有经验的投资者,那么,或许可以在这些美丽的言辞中挑出“骨头”,但如果您刚刚有了理财的“念头”,那么,您还真得注意这么几个关键词。
◎“无风险”
应该说,在理财市场,没有无风险的产品,而只有相对来说,风险发生概率很小的产品。风险有多小?类似于银行存款。在银行存款,首先是对银行实力和品牌的认可,因为万一银行破产,存款也存在损失的可能,银行会破产吗,可能会,也可能不会,总之,风险很小。但如果理财经理告诉您这个理财产品无风险,放心买,那么,可能这个理财产品的风险真的很小,银行在设计这个产品的时候进行了比较严格的风控;也有可能就是理财经理在忽悠您。所以,在您选择进行理财的时候,或许应该在脑海里树立一个风险意识,风险与收益总是对等的。
◎“保本”
这个似乎和“无风险”一脉相承,但其实不然。银行理财产品里有保本浮动和保证收益型产品,其市场占比不到三成,保证收益型产品占比相对更小。对于银行的保本保证收益型产品来说,银行保证投资者到期获得合同明确承诺的收益,本金的风险由银行担保。不过,这类产品收益一般较低。但非保本型理财产品市场占比超七成,您得看清了理财经理向您推荐的是哪一类。一般而言,在购买理财产品之前,会有风险承受能力的测试,这需要您的积极配合,因为最终的结果会影响到您能够购买哪一风险类型的产品,也有助于您了解自己是哪一类型的投资者,万一碰到有人向您推荐风险不匹配的产品或高收益的刺激下您有“冲动”时,心里得提醒自个儿,这是不是我的“菜”。
但如果您购买的.是信托理财等高收益产品,如果理财经理告诉您“保本”,那您要注意了。套用信托业内人士的一句说,信托产品类似于高收益债券,本来不应该也不可能“保本”的,但是因为种种原因,投资者对信托产品产生了所谓刚性兑付的预期。这种预期在信托业快速发展初期或许起到了一定作用,但目前越来越成为信托公司的包袱,而有些信托公司已经开始不太愿意再背这个包袱了,所以,作为投资者的您,关注点不在于是不是保本,是不是有高收益,而是更关注信托公司的风控是否完善,其投资的项目是否可靠。
想获得高收益,还想保本,说实在的,市场上还真没有这么好的“馅饼”。
◎“预期收益率”
在理财产品说明里标注的收益一般是预期收益,但是不是最终收益,不好说,这要等产品到期日时见分晓。从3月16日至3月22日的银行理财数据看,589款产品到期,111款产品公布了到期收益率,但有两款产品未能实现最高预期收益率。
此前,有家银行推出了一款预期最高年化收益率达32.73%的理财产品,属于非保本浮动收益理财产品。对于这个产品,有业内人士认为,要想实现预期最高收益率,或完全损失本金的极端情况,概率都非常小。
预期收益率有时看起来很美,但到期收益率总会回归现实。
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