年終獎,理祕笈,不要把雞蛋放在同一個籃子裏!
不要把“雞蛋”放在同一個“籃子”裏
春節將至,對於辛苦工作了一年的上班族而言,最讓人欣慰的事兒就是有一筆不菲的年終獎可以塞進自己的荷包。 既然年終“紅包”到了手,自然要好好計算下怎麼花。腦袋一發熱便揮霍一空,顯然不是什麼明智之舉。不管錢多錢少,如何讓“錢生錢”成為當下不少市民新的困惑。
為此,記者聯繫了銀行、保險、基金以及貴金屬方面的理財專家,用一個個身邊鮮活的案例,為大家詳解不同個體年終獎的理財祕笈。 交行浙江省分行資深理財師張沛紅建議大家,無論經濟形勢如何變化,年終獎理財的關鍵是“不要把雞蛋放在同一個籃子裏”,最好根據自身經濟狀況、風險承受能力、財務目標、日常開支等實際情況進行配置,選對合適的方案才是王道。 祕笈1 不同基金不同配比 適合區間:年終獎1萬元以下 羅琳琳算是一個不折不扣的職場新人,去年7月大學畢業後應聘到一家廣告公司做行政助理,用她的話來説,平時工資“月月光”,也就指望年終這點為數不多的獎金來做些安排。因為入職還不到一年,所以琳琳只能拿最基本的公司年終獎8000元。 理財師建議這部分人羣可以選擇貨幣型基金, 它的特性是較為靈活,可以隨時贖回,很適合年終獎並不高、抗風險能力較弱的人。 此外,基金定投也是一種比較好的低風險投資方式,投資者用小額的資金,以定投為投資理念進行長期投資。領完年終獎可以做一個未來一年的投資組合,這樣既可以更好地降低投資風險,又能夠保證預期的收益。 最關鍵的是,要合理配置不同基金種類的比例,如股票型基金佔總投資額的20%,債券型基金可佔50%,再拿出10%選擇其他類型基金如貨幣型等,也可根據個人實際情況作出調整。 祕笈2 用分紅型的保險產品“一箭雙鵰” 適合區間:1萬3萬 32歲的馬國鋒現在是一傢俬企的財務主管,也是所有人眼中的好好先生。每年的年終獎也是比上不足比下有餘,到手大概有3萬出頭的樣子,往年這筆錢不是用作家庭旅遊經費,就是孝敬雙方長輩。 理財師建議馬先生這樣的市民可適當選擇分紅型的保險產品,既有保底收益,又能分享保險公司的投資收益,即分紅。 短繳型的分紅產品投入資金會比較大,年末正是各種福利和年終獎金髮放的時候,手頭錢多了,選擇這種產品顯得非常合適。在費用方面不應該超過總結餘的30%最為理想,這樣家庭財務仍然安全。在保險購買比例的分配上,可以簡單參照 442的原則,即分紅險佔40%,重大疾病險佔40%,20%用來購買意外保險加上住院醫療。 祕笈3 看行情買黃金,既保值又抗通脹 適合區間:3萬5萬 祕笈4 組合投資,穩中求賺 適合區間:5萬以上 李孟哲是一家外資企業的`研發經理,年終獎非常可觀,上一年已經達到了7萬元,今年公司業績出眾,年終獎更是隻多不少。 今年李孟哲有了不同的考慮,16歲的女兒今年上高一,他希望以後能將孩子送去國外讀書,這樣一來,就更要精打細算,讓年終獎產生可觀的收益。 理財師建議,這部分人羣可以考慮去尋求專業的理財諮詢服務,“量體裁衣”制定適合自己的組合投資型計劃。 例如穩健的投資者可選擇“儲蓄+理財產品+債券基金”的組合方式;較為積極的投資者可選擇“儲蓄+理財產品+債券基金+股票/混合基金”的組合方式。 當然激進的投資者也可拿出部分資金投資股票。可以嘗試將閒置資金的50%投資於低估藍籌股或者選擇一些風險程度中等偏低的平衡型基金;而另外50%閒置資金,可拿出其中30%投資於債券型基金或者銀行票據類產品,剩餘20%可投資於貨幣市場基金或銀行通知存款。
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