關於理財新手量入為出強制儲蓄
“月工資有兩千出頭,可偏偏每個月末還是會手頭緊,好幾次不得不紅着臉向家裏求救……”在本報理財信箱裏,一位年輕的陳小姐感歎,自己幾乎每個月都是月頭是“富翁”,月尾是“負翁”。
理財專家建議,理財新手應“量入為出”養成“強制儲蓄”的習慣,並制定自己的長期理財規劃。
量入為出:建立“強制儲蓄”
“月光族”首先應建立理財檔案,對一個月的收入和支出情況進行記錄,看看錢到底流向了何處,然後可對開銷情況進行分析,減少可不該有的開支。理財專家認為,年輕人的最大特點就是收入不高,在這樣的情況下,理財的首要任務就成了“節流”。在收入不高的情況下,通過勤儉節約,省出理財的“第一桶金”。
理財專家建議,可以採取滾動定期儲蓄的方法來實現靈活變現性:在起初的3個月,每個月領到工資之後,將部分款項存為3個月的定期存款,這樣3個月之後,每個月至少有一個賬户是到期的。如果不提取的話,再將這個賬號轉6月定存,甚至1年定存;就算是需要提取的話,也不用擔心,因為至少有一個賬户是到期的,可以提取。在第四到第六個月,可以連續3個月進行6個月的定期存款,最後當這些存款的總數額達到了6個月的基本生活費之後,就成功完成了“滾動定期儲蓄”的`一個週期。這樣可以保證每個月都有一個賬户到期,可以自由提取。如果不提取,也將得到較高利率。
謹慎投資:收益時間巧妙匹配
“節流”自然能產生積蓄,並可以考慮進行投資。但在選擇投資品種前,年輕人特別需要注意理財目標的時間與理財方式的匹配問題。理財專家建議,理財目標在2年以下的,可選擇短期國債、人民幣理財產品、穩健收益型的基金等;3年左右的可以選擇相似期限的國債,人民幣理財產品或有明確風險控制的保本基金等;5年—10年以上的可根據風險承受能力,選擇股票型基金、平衡型基金。
當預期收益率無法滿足理財需求時,就要考慮修改理財目標。比如一對每月總收入7000元的年輕戀人,兩人通過每月抽出一部分工資收入,用於投資基金和股票的形式來積累財富,計劃五年內買房。他們這樣的選擇是符合收益率和時間性匹配原則的。而如果只選擇儲蓄的消極方式,那麼就算把時間放寬到七年,也很難實現買房的理想。
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