尋找理想的理財方案
李女士家庭月收入4000元,月節餘1500元;存款8萬元1個月後到期;國債5萬元1個月後到期;陽光理財計劃5萬元2年後到期。
方案説明
根據李女士的家庭資料,我們按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案,分別是本金無風險的“保守型理財方案”、風險超低的“穩健型理財方案”、風險中等的“温和激進型理財方案”、風險較高的“激進型理財方案”。讀者朋友可以根據自己的.風險承受能力各取所需,比照我們給出的方案進行投資理財。
方案一 保守型理財方案
□理財建議
1、每月節餘的1500元購買貨幣市場基金,如華夏現金增利,可隨時取用,預期年收益2.6%;
2、存款及國債到期後,合計13萬元,建議10萬元用於買憑證式國債(3年期),預計年收益3.3%;3萬元用於一年期定期儲蓄,預計年收益1.8%.
3、5萬元陽光理財計劃繼續持有,預計年收益3.5%.
綜述:該方案本金無風險且收益高於銀行同期利率,預期年收益為3%左右。
方案二 穩健型理財方案
□理財建議
1、每月節餘的1500元購買貨幣市場基金,預期年收益2.6%;
2、存款及國債到期後,建議3萬元用於一年期定期儲蓄;10萬元用於購買企業債或債券型基金,預計年收益4%.
3、5萬元陽光理財計劃繼續持有,預計年收益3.5%.
綜述:該方案本金風險很低且收益高於銀行同期利率,預期年收益為3.5%左右。
方案三 温和激進型理財方案
□理財建議
1、每月節餘的1500元購買股票型基金,預期年收益8%;
2、存款及國債到期後,建議5萬元用於購買企業債或債券型基金;7萬元用於購買股票型基金或上證50ETF指數基金。
3、5萬元陽光理財計劃繼續持有,預計年收益3.5%.
綜述:該方案本金有一定風險,預期年收益為5.5%左右。
方案四激進型理財方案
□理財建議
1、每月節餘的1500元購買股票型基金,預期年收益8%;
2、存款及國債到期後,13萬元全部用於購買股票基金或上證50ETF指數基金,行情好的時候可介入上證50成份股中的藍籌股,預計年收益10%;
3、5萬元陽光理財計劃繼續持有,預計年收益3.5%.
綜述:該方案本金有較大風險,預期年收益可達8%左右。
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