保險行業狀況怎樣前景如何

如題，現在保險行業狀況怎樣？前景如何？

中國移動、民信股份等公司發佈公告稱，將聯合招融投資、前海金控、深圳卓越等企業共同發起成立招商局仁和人壽、仁和財產保險公司。這意味着中國近代第一家民族保險公司仁和保險，將要“重出江湖”，或迎來複興。

仁和保險是招商局1875年設立的中國近代第一家民族保險公司，但在那個戰亂年代，發展艱鉅，於1934年退出歷史舞臺。此番招商局重啓“仁和”品牌，旨在謀求大金融佈局，也是對民族保險業的致敬。不過保險業今非昔比，在佈局前需瞭解當前現狀。

我國保險業現狀分析

據前瞻產業研究院《中國銀行保險行業深度調研與發展前景預測分析報告》數據顯示，2008-2015年保險業原保險保費收入佔GDP的比重保持在3%左右波動，2014年上升至3.18%，2015年第一季度達5.99%，預計未來這一比例將繼續提高。

隨着人們收入水平的提高，人們對保險需求也將增加。其中收入水平越高，城市居民對保費的支撐力越強，保險需求會增加;反之減少。保險滿足的是人們對安全的需求，伴隨着中國城市居民生活水平的提高，保險消費逐步成爲現代消費的重要組成部分。

2008-2015年中國保險業原保險保費收入及佔GDP比重的情況(單位：億元，%)

資料來源：前瞻產業研究院整理

從2007-2015年5月，我國保險行業保費收入情況來看，保費除2011年有所下降外，整體保持增長趨勢，2014年達20235億元，同比增長17.49%，年複合增長率爲16.29%。至2015年5月，我國原保險保費收入達11666億元，同比上年增長19.46%。

從各險種保費收入來看，財險一直保持增長的態勢，僅兩年比重有所下降，至2014年財產險佔總保費收入的比重爲35.60%;而壽險的佔比不斷下降，從2008年的68.05%下降到2014年的53.88%。2015年1-5月，財產保險、意外保險保費佔比有所下降，壽險佔比明顯上升，爲60.87%。

2007-2015年保險業原保險保費收入情況(單位：億元，%)

資料來源：前瞻產業研究院整理

我國保險業發展趨勢

隨着人們收入的增長，健康、養老等安全保障的需求成爲人們日常消費中不可缺少的部分，並在消費結構中佔有越來越重要的地位，人們對於生活品質的要求越來越高，風險管理和保障意識也逐漸加強，對於保險行業將起促進作用。

那麼對於我國保險保障基金數額的新高度，一方面有利於救助經營不善的保險公司，另一方面也有助於救助保單持有人、保單受讓公司或者處置保險業風險。雖然我國目前還沒有一家保險公司破產，但是未來不排除這種情況發生。

保險行業要尋求長遠發展，可以從以下幾個方面努力。首先，把小規模的代理機構聯合起來，憑證零散代理機構的地理優勢，在全國範圍內建立統一的品牌;採用集團化管理的模式，統一公司管理、統一股權管理、統一基本法，統一培訓，各地機構自主開展機構規劃、供應商選擇、銷售隊伍的建設。

其次，機構聯合，開發專業保險代理的專屬產品，減少渠道衝突和產品衝突的影響;積極發展保險電子商務，網絡保險突破了工作時間的'限制，讓客戶和壽險公司在任意時段內都可以進行溝通和交流，極大地延長了保險交易的時間。

此外，在“互聯網+”浪潮下，保險行業應抓住機遇。一是產業融合的新機遇。藉助“互聯網+”模式的廣泛應用和大數據的精確定價、精確營銷、精確管理，有利於打造一站式的綜合金融服務平臺。

二是管理優化的新機遇。在“互聯網+”模式下，有助於實現集中管理和資源共享，並整合各種方式和渠道。

三是技術性帶來新機遇。保險業集團化經營在“互聯網+”轉型過程中，實現技術升級的轉型提升，有助於構建符合大數據要求的數字化管理體系，建立以用戶爲中心的響應前臺，有助於推進輕資產機構的建設。

四是體驗提升。在集團化模式下更能把握互聯網機遇，實現以用戶爲中心的轉型升級，從用戶不同階段的需求出發，提供差異化的服務體驗。