保險行業我想介入發展前景如何?
如題,保險行業我想介入發展前景如何?
中國移動、民信股份等公司發佈公告稱,將聯合招融投資、前海金控、深圳卓越等企業共同發起成立招商局仁和人壽、仁和財產保險公司。這意味着中國近代第一家民族保險公司仁和保險,將要“重出江湖”,或迎來複興。
仁和保險是招商局1875年設立的中國近代第一家民族保險公司,但在那個戰亂年代,發展艱鉅,於1934年退出歷史舞臺。此番招商局重啓“仁和”品牌,旨在謀求大金融佈局,也是對民族保險業的致敬。不過保險業今非昔比,在佈局前需瞭解當前現狀。
我國保險業現狀分析
據前瞻產業研究院《中國銀行保險行業深度調研與發展前景預測分析報告》數據顯示,2008-2015年保險業原保險保費收入佔GDP的比重保持在3%左右波動,2014年上升至3.18%,2015年第一季度達5.99%,預計未來這一比例將繼續提高。
隨着人們收入水平的提高,人們對保險需求也將增加。其中收入水平越高,城市居民對保費的支撐力越強,保險需求會增加;反之減少。保險滿足的是人們對安全的需求,伴隨着中國城市居民生活水平的提高,保險消費逐步成爲現代消費的重要組成部分。
2008-2015年中國保險業原保險保費收入及佔GDP比重的情況(單位:億元,%)
資料來源:前瞻產業研究院整理
從2007-2015年5月,我國保險行業保費收入情況來看,保費除2011年有所下降外,整體保持增長趨勢,2014年達20235億元,同比增長17.49%,年複合增長率爲16.29%。至2015年5月,我國原保險保費收入達11666億元,同比上年增長19.46%。
從各險種保費收入來看,財險一直保持增長的態勢,僅兩年比重有所下降,至2014年財產險佔總保費收入的'比重爲35.60%;而壽險的佔比不斷下降,從2008年的68.05%下降到2014年的53.88%。2015年1-5月,財產保險、意外保險保費佔比有所下降,壽險佔比明顯上升,爲60.87%。
2007-2015年保險業原保險保費收入情況(單位:億元,%)
資料來源:前瞻產業研究院整理
我國保險業發展趨勢
隨着人們收入的增長,健康、養老等安全保障的需求成爲人們日常消費中不可缺少的部分,並在消費結構中佔有越來越重要的地位,人們對於生活品質的要求越來越高,風險管理和保障意識也逐漸加強,對於保險行業將起促進作用。
那麼對於我國保險保障基金數額的新高度,一方面有利於救助經營不善的保險公司,另一方面也有助於救助保單持有人、保單受讓公司或者處置保險業風險。雖然我國目前還沒有一家保險公司破產,但是未來不排除這種情況發生。
保險行業要尋求長遠發展,可以從以下幾個方面努力。首先,把小規模的代理機構聯合起來,憑證零散代理機構的地理優勢,在全國範圍內建立統一的品牌;採用集團化管理的模式,統一公司管理、統一股權管理、統一基本法,統一培訓,各地機構自主開展機構規劃、供應商選擇、銷售隊伍的建設。
其次,機構聯合,開發專業保險代理的專屬產品,減少渠道衝突和產品衝突的影響;積極發展保險電子商務,網絡保險突破了工作時間的限制,讓客戶和壽險公司在任意時段內都可以進行溝通和交流,極大地延長了保險交易的時間。
此外,在“互聯網+”浪潮下,保險行業應抓住機遇。一是產業融合的新機遇。藉助“互聯網+”模式的廣泛應用和大數據的精確定價、精確營銷、精確管理,有利於打造一站式的綜合金融服務平臺。
二是管理優化的新機遇。在“互聯網+”模式下,有助於實現集中管理和資源共享,並整合各種方式和渠道。
三是技術性帶來新機遇。保險業集團化經營在“互聯網+”轉型過程中,實現技術升級的轉型提升,有助於構建符合大數據要求的數字化管理體系,建立以用戶爲中心的響應前臺,有助於推進輕資產機構的建設。
四是體驗提升。在集團化模式下更能把握互聯網機遇,實現以用戶爲中心的轉型升級,從用戶不同階段的需求出發,提供差異化的服務體驗。
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