養老金替代率逐年下降,目前已下降至50%以下範例
自2005年起至今,我國已經連續六年7次上調企業退休人員基本養老金。到了2011年,國家將企業退休人員月人均基本養老金水平提高了140元左右。然而,儘管企業職工退休金連年上調,但養老金的替代率卻在持續下降。
期待養老卻缺乏認識
雖然國人對養老問題非常敏感,但是在如何養老問題上,卻缺乏相關意識。根據發佈的“中國主要城市居民保險需求及消費調查”報告顯示,長壽和疾病帶來的財務風險是影響中國消費者無法獲得足夠“幸福感”的主要顧慮之一。60%的受訪者希望退休後主要收入來源爲社保基金和個人存款,60%的受訪者對自己退休後擁有充足資金維持生活不表樂觀。國內居民的實際憂慮與現實投保行爲的巨大落差,表明國內居民儘管清楚生活中可能面臨的主要風險和自身薄弱的.應對能力,但在保障措施上卻沒有采取合理的規劃。
養老幸福感有關養老金替代率
以國際經驗來說,如果退休後的養老金替代率大於70%,即可維持退休前現有的生活水平,如果達到60%-70%,即可維持基本生活水平;如果低於50%,則生活水平較退休前會有大幅下降。1999年之前,中國企業職工養老金的替代率總體維持在75%以上,但是之後呈逐年下降趨勢,目前已經下降至50%以下,而且不同人羣養老金替代率的巨大差異也引起了各方的關注。
媒體最新報道顯示,中國的公務人員及事業單位職工屬於養老金高替代率人羣,個人養老金替代率大於80%,但是佔了人口大部分比例的企業職工的養老金替代率卻下降至50%以下,屬於低替代率人羣,而且目前收入越高,未來的養老金替代率越低。據專家估計,目前的收入水平超過平均工資的三倍者,未來的社會養老保險替代率可能會低於30%。因此,依靠“廣覆蓋、低保障”的社會養老保險是無法實現高品質的養老生活目標的。而作爲社會保險的重要補充,商業保險有金額確定、收益穩健等特點,可在社保的基礎上幫助參保人員提高未來的養老金替代率。
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