什麼是補充工傷保險

什麼是補充工傷保險

問：鄧先生在一個貨運公司工作，他們很多職工在搬運貨物或者是運送途中，都會出現大大小小的意外，公司已經購買了工傷保險，鄧先生本人是否還要購買其他保險來補充?怎樣購買比較好?

答：工傷保險是必須的，可商業害險，則是對職工工作和休息時的雙重保障，比如下班途中出現意外，很多工傷是不予賠償的，這個時候意外險就能起到補充作用。實際賠付時，工傷保險如果只報銷一部分，商業保險也可對剩下的金額賠付，不僅不衝突，還是很好的補充。

意外醫療保險能夠針對勞動者在工作之外的保障缺失而提供彌補，因此，消費者有這方面的投保意識是非常不錯的。投保時建議優先投保商業意外醫療保險，其次投保商業住院醫療保險，最後購買商業重疾醫療保險。

商業意外醫療保險

由於工傷保險只針對在工作過程中或者在規定的特殊情況下發生的意外傷殘情況提供賠償。而生活中意外風險無處不在，爲了彌補勞動者在工作之外的保障缺失，建議勞動者優先關注意外醫療保險，因爲投保此類保險可以以實惠的價格獲得工作之外的意外風險醫療保障。如果是經常乘坐公共交通工具出行的勞動者，建議投保此類保險時優先關注帶有公共交通工具意外保障的產品。在意外醫療方面，以低免賠額、高賠付率的產品爲佳，因爲低於免賠額部分保險公司是不予賠付的。

商業住院醫療保險

儘管工傷保險能夠提供給勞動者一定的住院醫療費用賠償，但是工傷保險的保障範圍僅限於職業病以及工作中的意外事故。爲了彌補這方面的不足，建議勞動者及時投保合適的商業住院醫療保險。商業住院醫療保險大多數爲津貼型的，一般包括意外和疾病2方面，無論勞動者是工傷住院還是工作外的意外事故或疾病都能能夠提供按照住院天數進行補償。這種補償不受醫療費用多少的影響。購買這類保險時，如果是收入較高的人羣或者是負有家庭經濟收入主要來源的人羣，建議您在投保時適當提高保障額度，減輕收入損失對於家庭的影響。

商業重疾醫療保險

由於工傷保險是不提供個人重疾保障的，而當下工作壓力大，重疾高發，而治療重疾的'費用非常昂貴，後期的營養護理費用也不容小覷，因此，建議勞動者在以上兩大保障全面的情況下再投保一份合適的重疾險。因爲此類保險可以彌補工傷保險在重疾保障方面的缺失，投保時建議重疾保障額度不低於10萬元。另外，癌症又是當下常見的高發重疾之一，建議勞動者在投保時優先關注帶有癌症保障的重疾險產品，具體選擇產品時以提供原位癌保險金的產品爲佳，因爲即便是初期的癌症也可以得到很好的保障。

爲了彌補工傷保險的保障不足，建議勞動者最好投保合適的補充工傷保險來全面自己的保障。投保時建議優先投保意外醫療保險，因爲生活中意外風險無處不在，而工傷保險只針對在工作過程中或者在規定的特殊情況下發生的意外傷殘情況提供賠償。投保此類保險可以獲得工傷以外的意外醫療保障。其次建議勞動者購買住院醫療保險，因爲工傷保險只針對職業病提供住院醫療保障。最後建議勞動者投保重疾醫療保險以彌補工傷保險在重疾保障方面的缺失，而癌症又是常見的高發重疾，建議勞動者在投保此類保險時優先關注帶有癌症保障的產品。