證券知識:基金定投三誤區
誤區 :定投是“複利”高
很多定投的宣傳頁,都寫着“利滾利”、“享受複利收益”等字眼,證券知識:基金定投三誤區。複利計算的特點,是把上期末的本利之和,作爲下一期的本金進行計算。
如果定投的基金淨值,年年保持上漲,投資者選擇分紅方式爲再投資,則本金和收益都越來越多。用“複利”來概括定投特點,似乎也沒錯。
問題是,從來沒有隻漲不跌的市場,也沒有隻漲不跌的基金。當基金出現負回報率,難道也可以稱爲複利虧損?
基金回報率有漲有跌,多年定投之後的收益,應稱爲年複合回報率。定投最大的魅力,是爲缺乏擇時能力的普通投資者攤薄成本。事實上,堅持定投多年的投資者,即使有虧損,也比大多數單筆投資者要少。瞭解這兩點,大家應該對定投有更理性的認識。
誤區 :只選定1只基金
做定投只有堅持才能取勝。但如果多定投幾隻不同類別的基金,分散風險的.作用會更明顯。
簡單的方法,是選定2只相關度較低的核心基金與衛星基金,考試大收集每月投資核心基金70%,衛星基金30%。例如風險承受能力較高的投資者,每月可以固定扣款1萬元,用來配置股票型基金7000元,債券型基金3000元。
以20xx年8月1日~20xx年8月1日爲區間,假設投資者分別投資華夏50ETF、富國天利債券基金(晨星2年期5星基金),核心+衛星的投資組合,較單一組合勝出3.36%。
誤區 :漏存誤存即失效
有的投資者,因爲賬戶金額不夠,一次定投失敗,認爲定投協議失效,便再也不管理賬戶,證券從業資格考試《證券知識:基金定投三誤區》。
其實,部分基金公司規定,如當日法定交易時間投資人的資金賬戶餘額不足,銀行系統會自動於次日繼續扣款直到月末。所以,當月扣款不成功也不要緊,只要儘快(一般爲3個月)在賬戶內存錢,就可繼續參加定投。
想取消定投計劃,除了贖回基金,還應到銷售網點辦理終止定投手續,或者連續3個月不滿足扣款要求。
另外,定投雖採用每月固定日扣款,但因爲有的月份只有28天。爲保證全年在固定時間扣款,扣款日只能是每月1~28日,如遇節假日將自動順延。
收益組合品種組 合2.85%
2.85%×70%+(-1.43%×30%)=6.207%華夏50ETF×100%
華夏50ETF×70%+
富國天利×30% 單一組合
核心+衛星投資組合時間:20xx年8月1日~20xx年8月1日資料來源:本刊資料室不同組合收益對比.
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