投資與理財小知識
如今理財成了每個人都必須學會的一個技能,下面是小編整理的投資與理財小知識,希望對大家有幫助!
1、檢查個人財務資產
首先,要建立一個財務健康的檔案,彙集並且整理出個人和財務方面的資料。財務資料通常包括你的資產和負債、最近的納稅記錄和資料、每月收入及生活費用的明細表、個人和公司退休計劃及資料、各種保險的保單和其他有關遺產安排的文件。個人資料應包括自己和家人的所有資料、各個階段的目標、目的和能夠容忍的風險限度。
2、診斷是否適合投資
這個步驟是分析已彙集、整理好的資料,確定自己的長處和弱點。這時通常是用一些理財的概念和原則來審視你的財務狀況。
例如,你是否有足夠的現款以備不時之需?夠不夠3至6個月的生活花費?你是否負債累累?是否入不敷出?你的投資是否與階段性的目標相符?根據你的個性和風險忍受度,是不是做了不合適的投資?凡此種種,都該在這個步驟中弄清楚。
3、處方進行財務狀況導向引導
在這個步驟中,你該根據上個步驟的診斷清形,採取一些必要的作爲,將你的財務狀況導向健康。
例如,如果你的財力已不允許套牢的股票繼續賠錢,就必須忍痛讓賠返出,謀求東山再起的機會。或者你可能會發現,由於對原來的房子進行了裝修,以前房產投保的.保險額已經不夠,就該增加保額。
4、定期觀察理財計劃動向
你應該定期地檢查你所擬定的理財計劃,譬如說每年一次,並根據主、客觀環境的改變,作出適當的計劃調整。定期的觀察同時也可以比較執行的結果是不是與預定的目標、目的相符,做必要的調整。通過這四個步驟,一般人都應該能妥善地對自己的財務狀況作出很好的規劃。
個人理財三個核心
1、財務資源,要清楚自己的財務資源有哪些;
2、生活目標,要對自己的生活目標有清醒的認識;
3、要有一系列統一協調的計劃,要保證所有的計劃不衝突,協調起來都能夠實現。
核心內容就包括保險計劃,投資計劃,教育計劃,所得稅計劃,退休計劃,房產計劃。用現金流的管理把所有的計劃,並讓所有的計劃都能夠滿足你的現金流,這就是個人理財的核心內容。
理財的四大誤區
1、我沒有什麼錢,我無財可理。
2、我沒有必要也不需要理財。
3、我現在沒有錢,等有錢了再理財吧。
4、再會理財不如我努力賺錢。
理財的五大目標
1、資產增值
2、保證資金安全
3、預防意外
4、保障老有所養
5、提供養老和養子基金
理財的六大習慣
1、設定目標
2、生活量力而行,住房汽車等
3、生活爲未來着想
4、避免負債
5、日常生活節儉
6、養成記賬習慣
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