青年人如何制定投資目標的人生感悟故事
大衛是加拿大TD銀行投資策略部門的經理,約翰是他的兒子。在談到青年人如何投資時,父子間有如下一段對話:
約翰:爸爸,年輕人是否有必要制定投資目標?比如我,剛剛參加工作,收入也不多,何須制定什麼目標來約束自己?倒不
如今朝有酒今朝醉。
大衛:但你是否考慮過如果沒有目標,哪裏會有什麼措施幫助你實現自己的理想。並且如果只想今朝有酒今朝醉,你買酒的錢又從哪裏來呢?
約翰:那我們該怎樣制定目標呢?
大衛:目標大致分爲短期和長期兩種。
約翰:能否舉幾個例子說明一下?
大衛:短期目標是指能夠維持目前的生活水平,流動資金能應付6個月的必須開支。
約翰:長期目標呢?
大衛:隨着結婚生子,未來5年要把住房換大,價格就會比目前的房子多花5萬加元;再遠點兒說,如果計劃60歲退休,並在那時仍能保持生活水平不降低,從現在起就要參加退休儲蓄計劃等。
約翰:我們還有什麼應當注意的地方嗎?
大衛:除了有具體的投資目標外,還應考慮目標必須切實可行,不能隨便攀比,更不要異想天開。比如,你想讓你的投資回報率在百分之百以上,就叫做不切實際。
約翰:如果我結婚後希望兩年內有一個小孩,這是否是切合實際的短期目標呢?
大衛:這很正常。這是一個短期目標,但也可以延伸成爲一個長期目標。
約翰:此話怎講?
大衛:當年你出生後,我和你媽就制訂了一個長遠計劃,打算讓你最低限度讀完學士學位。而稍後我們家的`經濟情況越來越好,你的學習成績也很優異,我們就把目標放得更遠,有計劃讓你完成碩士學位。果然皇天不負有心人,如今你很有出息了。
約翰:您的意思是讓我同時考慮下一代出生後的額外開支,這確實是一個較爲長遠的計劃。除了這些之外,還有什麼應當注意的嗎?
大衛:雖然你還很年輕,但並不表明你和你的家庭成員不會遇到意外或死亡,所以,你還應當購買人壽保險、房屋保險等,這樣纔會確保你們未來的生活有可靠的保證。
約翰:換言之,我們購買保險就不至於在碰到天災人禍時,物質生活一下子陷入絕境了。
大衛:是這樣的。從發展看,當經濟狀況趨於穩定或得到改善時,目標自然會有所提升或改變,比如我,我現在的目標是收藏藝術品。
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