投資基金的懶人方案

讀者提問

蔡先生：我們夫妻都工作，有基本的醫療、社保，月收入7000元，家庭月支出4000元左右，沒有負債。最近有一筆5萬元的定期存款到期，銀行利率低還要扣稅，覺得存款不划算。這筆錢暫時沒有用，希望能給出一個理財投資方案，不要太複雜，收益最好要比存款高，關鍵是能夠及時變現，該如何投資？

專家支招

工商銀行四川省分行個人金融業務部：毛靜

蔡先生的情況是，月收入完全可以應付開支，家庭無負債，抗風險能力也較強，目前各類基金都可以滿足蔡先生的投資要求。以下推薦幾種———短債基金

這類基金投資目標是在獲得債券穩定收益的基礎上，通過投資獲取高於投資基準的收益。以工行代銷的南方多利基金爲例，其基金投資範圍包括國債、央行票據、金融債、信用等級爲投資級的企業債、債券回購、銀行存款、大額存單，以及允許基金投資的其他金融工具。

短債基金與貨幣基金一樣免收認購、申購、贖回費用。短債基金贖回款是T＋1日從基金賬戶劃出，資金到賬速度可以同貨幣市場基金媲美，變現非常方便。相對股票型基金，短債基金風險較低，其收益按每天計息複利計算，因此持有時間越長獲利越多。一般來講，短債基金的年收益率通常在2.3%左右，免徵個人所得稅。建議蔡先生可以申購2萬元短債基金，既可獲得較高的年收益，也方便變現。

股票基金

與短債基金相比，股票型基金的投資收益較高，但風險也較高。這類基金認購和申購需要付手續費。以工行的國投瑞銀核心企業股票型基金爲例，其發行期內認購費爲1.2%，發行結束後的申購費爲1.5%，兩年內贖回費率從0.25%—0.5%。

股票型基金收益來自基金投資收益分紅和贖回價格，通常基金募集結束後一個月，基金管理人就會開始每天公佈基金贖回價格，分紅則來自基金的'投資收益。投資股票型基金有一定風險，但考慮到蔡先生的家庭抗風險能力比較強，因此建議可以申購3萬元的股票基金。目前國內股市低迷，是購入股票型基金的好時機，長期持有相信應該有不錯的收益。同時，股票型基金贖回非常方便，也可以滿足隨時變現的要求。