不惑之年最佳理財方案
專家建議說,40多歲的年齡應該學習“用兩條腿走路”——收益不僅來自於工資收入,投資也能固定增加您的財富。
事業有成家庭重在搏
個例重放:韓先生,40歲,每月家庭收入1萬多元,車房都有,購買了幾支股票型基金。決定拿3000元,用於保險投資,希望得到專家建議。
理財建議
專家:韓先生在經濟上、生活方式上都趨於穩定。子女的教育經費、贍養父母等方面是韓先生所考慮的.,着手準備投資增值計劃是正確的。
理財規劃:建議除去必用資金,每月將收入的30%投向進取性、較有風險的投資或股票,20%作爲保險資金,30%購買定時定額平衡型基金,20%購買黃金或其他較爲穩定型基金。
投資風格:有較強的風險承受能力,投資品種多樣化,應該以進取型投資風格爲主。
保險類型:意外險、健康險是必不可少的,另外,在有經濟條件的情況下,購買部分養老險。
單親家庭重在“穩”
個例重放:蔣女士,40多歲,月收入4000元,獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力,但女兒面臨上大學的問題。
理財建議
專家:蔣女士的情況,應以“穩”爲前提。但蔣女士的收入模式非常單一,擁有資金也基本處於儲存狀態,應該擴大理財方式,學會“把雞蛋放在幾個籃子裏”。
理財規劃:將比較固定的存款轉成較有保障的國債或基金,以保證孩子上大學的費用;另外除去日常消費,剩餘的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。
投資風格:應該以溫和進取型投資風格爲主,在保障生活質量的同時,爲自己買一些保險,防止意外事故打亂一家人的生活。
保險類型:爲了孩子與父母着想,意外險要考慮得多些,同時在可能的情況下購買部分健康保險。
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