個人理財規劃方案設計步驟
導語:投資理財雖然一直有風險的存在,但投資者卻可以通過科學合理的理財規劃,降低自己投資理財的風險問題,從而使我們的投資理財變得更具成功性。而一個科學理財的理財規劃方案,投資者應該如何制定呢?個人理財規劃方案設計步驟有哪些?
制定個人理財規劃方案,投資者一定要清楚一點,制定理財規劃方案,要根據不同時期制定不同的理財目標,同時細化當前的投資理財目標。
第一步:確定您的理財目標。
每個人的一生都有多種不同的目標,其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效,沒有理財目標就會每天隨着股市的漲跌,在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定,理性面對市場變化。
第二步:明確您的投資期限。
理財目標有短期、中期和長期之分,所以不同的理財目標會決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會決定不同的風險水平。例如3個月後要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之,3年後要用的錢如果不用來投資,則會失去獲得更高回報的可能。
第三步:制定適合您的投資方案。
當投資人確定了自己的理財目標及投資期限後,一個適合自己的投資方案就是隨後需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之後,就需要一個可行性方案來操作,在投資上我們稱投資組合。投資人的`風險承受力是考慮所有投資問題的出發點,風險承受力高的,可以考慮較高風險的股票型基金。
風險承受力低的,可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同,投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上,個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。
當期的收入超過支出時會有儲蓄產生,而每期累積下來的儲蓄就是資產,也就是可以幫你錢滾錢,產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時,就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需。
個人理財規劃方案設計步驟有哪些?投資理財規劃方案的制定,在一定程度上能爲我們進行投資理財的規避,提升投資理財成功率的同時,也能讓我們對我們的人生有更好的計劃,提升我們的生活品質。
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