如何辨別好的金融理財產品
隨着知識經濟的到來,選擇、需求、資訊的多元化,金融營銷人員的服務方式和內容也在悄然發生改變,新的金融服務——理財策劃服務應運而生。如何辨別好的金融理財產品?下面跟着小編一起去看看吧。
金融銷售進入買方市場
在經濟快速發展、造富運動的時代背景下,多年來,中國無論是經濟體總量,還是個體、家庭、企業,可支配收入都在大幅提升。然而,從理財根基上看,中國民衆從擁有財富、運作財富,到擁有資產、傳承資產,不過短短一二十年的時間,民衆普遍缺乏理財知識和技術的傳承與沉澱。
一邊是越來越多的財富積累,越來越快的增長速度,另一邊卻是相對薄弱的財富管理知識與技術,它們之間形成了很大的反差。於是,中國人越來越富有,不少人卻也越來越焦慮,金融亂象層出不窮。
此外,近年來金融市場高速發展,讓個人、家庭與企業開始面臨着日益繁多的金融產品的選擇,這加重了人們的焦慮。人們發現,在購買金融產品時,自己經常犯錯,如果單純地依靠一種金融工具,已經不能解決生活中諸多的財富問題。
在金融業態初期,金融產品簡單,客戶需求簡單,金融服務也簡單,投資者幾乎沒有理財策劃服務的需求。在理財策劃服務產生之前,金融產品營銷的出發點是產品,而非客戶的財富管理需求。隨着金融產品的增多、金融主體的增加和客戶意識的成熟,金融產品營銷市場也開始發生變化。
從市場供求關係來看,今天的金融產品營銷已進入買方時代。當下,擺在客戶面前的不是如何購買產品,而是如何選擇適合自己的產品,如何在今天的市場中買對產品。在這種需求下,理財策劃服務開始孕育與發展。
金融銷售的需求導向
由於分業經營,今天很多金融營銷人員往往只具備一些垂直的營銷思維與技術,比如大部分銀行經理更擅長銷售理財產品,證券經紀人更擅長向客戶提供股票資訊,保險銷售則更關心客戶擁有多少保障……
而客戶的需求不是單向的,客戶更需要身邊的金融營銷人員來指導他,每種金融工具的不同之處在哪,有何利與弊,自己更適合選擇哪一個金融工具,如何對資金進行分配?因此,金融營銷人員學習理財策劃的必要性由此產生。
理財策劃的感性描述是資產的合理配置與運用,讓整個人生的財富得到更好的安排,實現財富自由,實現人生的'各個目標;從理想上看,理財策劃內容包含現實的管理(錢現在該怎麼用)與未來的管理(錢在未來怎麼用),它們的管理需要一些邏輯來支撐,比如資產配置邏輯,產品組合邏輯,這些邏輯構成了理財策劃主題的內容。
理財策劃所涉及的理財知識與技術,能更好地把金融工具整合起來,滿足客戶對財富的管理需求,實現客戶對財富的增值保值目標。通過理財策劃的學習,金融營銷人員通過了解客戶整體的需求,進而知道如何滿足客戶個性化的需求。基於理財策劃邏輯的產品銷售能爲客戶提供更加公允、正確的財富管理安排,這是客戶期望的。
專業理財策劃的趨勢
不可否認,在如今這個時代裏,單一金融產品能滿足單一的理財需求的情況也是存在的,但同時,這個市場也會催生一批以複合、專業的理財策劃爲導入手段的市場服務模式。在金融營銷市場中,尤其是針對中產以上的金融營銷市場中,敬畏專業是一個必然趨勢。
當前,已經有這樣的趨勢或者是有這樣的人羣產生,他們並不單一販賣所銷售的金融產品,而是更多地與客戶談論生活話題,深入瞭解客戶的需求,進而與自身的工作產生對應關係。從深層次來看,這其實屬於一種理財策劃師的模式。
過去,金融營銷強調銷售的技術,強調客戶關係。它偏重金融營銷人員銷售什麼、如何銷售。現在,金融營銷更強調知識體系、理論水平和實務操作,更關注客戶買什麼東西,更符合客戶的需求。
實際上,理財策劃服務屬於一種知識型的營銷,一種理論知識的營銷。從知識營銷角度而言,理財策劃爲金融產品營銷提供了一種有效的購買邏輯。
深層次瞭解客戶後,找到什麼金融產品與服務是他最需要的、需要多少,然後,向客戶銷售一套邏輯(理財策劃邏輯),讓客戶具備某一種認知以後,再來銷售產品。
儘管最終金融營銷人員銷售的可能依然是這些產品,然而實際上,這些產品是理財解決方案中重要的實現手段。換言之,金融營銷人員是在銷售一套能幫助客戶解決問題的理財策劃方案,銷售一個有內在邏輯的產品體系。
如果金融營銷人員既掌握專業理財策劃知識,又有理財策劃的能力與技術,那麼,他們在未來的競爭中更有可能獲得優勢勝出,能更體現價值,從而主導未來的市場。
今天,任何一個金融營銷人員都不能忽視對理財策劃的學習。從某種意義上看,在常規意義上的金融產品之上,理財策劃(金融理財知識和服務邏輯)也是一種商品,這個商品是由消費者對金融的多元化需要而產生的。它是一套獨立於金融產品之上的一套知識型產品,是金融服務的新產品,甚至是在產品之上的產品。
-
(推薦)金融銷售崗位職責
隨着社會不斷地進步,很多情況下我們都會接觸到崗位職責,制定崗位職責能夠有效的地防止因爲職位分配不合理而導致部門之間或是員工之間出現工作推脫、責任推卸等現象發生。什麼樣的崗位職責纔是有效的呢?以下是小編精心整理的金融銷售崗位職責,歡迎閱讀,希望大家能夠...
-
金融工程師崗位職責[優秀]
在當下社會,大家逐漸認識到崗位職責的重要性,任何崗位職責都是一個責任、權力與義務的綜合體,有多大的權力就應該承擔多大的責任,有多大的權力和責任應該盡多大的義務,任何割裂開來的做法都會發生問題。一般崗位職責是怎麼制定的呢?以下是小編收集整理的金融工程師崗...
-
金融銷售經理崗位職責【集合14篇】
在社會一步步向前發展的今天,很多地方都會使用到崗位職責,明確崗位職責能讓員工知曉和掌握崗位職責,能夠最大化的進行勞動用工管理,科學的進行人力配置,做到人盡其才、人崗匹配。到底應如何制定崗位職責呢?以下是小編爲大家整理的金融銷售經理崗位職責,僅供參考,歡迎大...
-
金融崗位職責(優秀15篇)
現如今,崗位職責的使用頻率呈上升趨勢,崗位職責主要強調的是在工作範圍內所應盡的責任。那麼崗位職責的格式,你掌握了嗎?以下是小編收集整理的金融崗位職責,希望對大家有所幫助。金融崗位職責1職責描述:1、負責支付產品的`測試工作;2、參與產品需求評審,制定測試策...