家庭保險規劃必須遵守的七大原則
[家庭保險規劃]家庭保險規劃必須遵守的七大原則——簡介
單身時是一個人吃飽全家不餓,可以隨心所遇,但是一旦成家,凡事都需要規劃的,尤其是家庭保險,特別重要,所以必須做好規劃,下列幾個原則必須遵守。
[家庭保險規劃]家庭保險規劃必須遵守的七大原則——詳細知識
[家庭保險規劃]家庭保險規劃必須遵守的七大原則 一
“雙十”原則
保險的“雙十”原則,即保費佔年收入的十分之一,保額是年收入的10倍。一般而言,用十分之一的收入來交保費,這樣的比例不會對我們的正常生活產生影響,而10年的收入可以幫助一個家庭渡過可能的危機。
[家庭保險規劃]家庭保險規劃必須遵守的七大原則 二
先保大人,後保小孩
“優先考慮孩子的保障”是很多客戶初次購買保險常犯的錯誤。其實對孩子而言,父母纔是他們最好的保障。如果父母發生風險,收入中斷,沒有任何收入來源的孩子纔是真的失去依靠。所以就科學的保險規劃而言,應該先保大人後保小孩
[家庭保險規劃]家庭保險規劃必須遵守的七大原則 三
優先考慮保障型保險
保險工具分爲保障型保險、儲蓄型保險以及投資型保險。風險管理的一個基本原則是,重點保障可能對家庭造成巨大損失的風險。如果目前家庭收入有限,沒有能力購買保費較高的終身壽險或其他分紅、投資型保險,消費者就可以選擇消費型的定期壽險,用以保證在遭遇損失時,有足夠的財務保障。
意外險、健康險和定期壽險等都是最具有保障意義的險種,所以投保人在保費預算有限的情況下,應優先滿足意外險、疾病險和定期壽險類保障需求。如果客戶經濟狀況較好,可在完善家人保障的前提下,再考慮投資型保險產品。
[家庭保險規劃]家庭保險規劃必須遵守的七大原則 四
保額至重,保費合理
在國外,保險都講究保額制,即保額至重,保費合理。保額的標準最好是如果有風險發生的話,保險公司支付的理賠金額可以完全覆蓋掉風險帶來的損失。要知道,作爲必要的風險保障額度,購買得太少,起不到保障家庭的.作用;購買得太多,則會影響到客戶的生活品質。
在滿足客戶家庭必要的保障額度的前提下,客戶家庭保費的支出則可以根據投保人的實際情況來調整,不同的人生階段、不同的財務狀況、不同的職業類別,可以有不同的選擇方式。比如,消費型產品與返還型產品的選擇、保費交納期限長短的選擇、保障型產品和投資型產品的選擇等。
[家庭保險規劃]家庭保險規劃必須遵守的七大原則 五
產品不是最重要的,解決方案才重要
在一份保險規劃書中,保險產品不是最重要的,因爲某些明星產品,基本上每個保險公司都會有涉及。相反,最重要的是解決方案。對保險代理人而言,提供的解決方案要根據客戶的財務需求以及潛在需求,使用保險產品的組合,來實現客戶的理財目標。考驗一個保險方案是否合理,有兩個標準:一是看這個方案是否經得起風險的考驗;二是看這個方案是否經得起時間的考驗。
[家庭保險規劃]家庭保險規劃必須遵守的七大原則 六
先滿足人身壽險,後考慮財產險
現實生活中,有車族100%的會爲自己的愛車投保車險,卻往往忽略爲自己投保人身保險;也有很多企業主會爲企業投保財產保險,而不爲自己投保人身保險。
人是財富創造者,沒有人的保全,也就沒有財富的積累。因此,人的保障永遠都比財富的保障更爲重要。
[家庭保險規劃]家庭保險規劃必須遵守的七大原則 七
保單不是一成不變的
保險方案不是一成不變的,在人生的不同階段,應適時對自己的保單以及保障計劃進行調整。
對於處在不同生活階段的人士,保險專家給出了以下建議:“剛進入社會的年輕人,購買保險應以自身保障爲主,充分利用年紀輕、費率低的優勢,規劃高額保障,避免因意外或疾病不能工作,收入中斷而影響生活。進入二人家庭時期,保障則以家庭的主要經濟支柱爲主,夫妻雙方都可以選擇保障比較高的終身壽險,並附加一定的醫療險和意外險。進入三口之家階段,此時房貸車貸尚在按揭之中,定期壽險是不錯的選擇。人到中年,對養老、健康、重大疾病的保險需求較大,需重點考慮養老方面的規劃。
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