社保交滿15年你退休能領多少錢?
(原標題:一文秒懂:社保交滿15年,退休能領多少錢?)
大家對養老問題非常關注,喜歡問:“社會保險交滿15年,退休能領多少錢?”
為了回答這個問題,我們首先得知道養老保險是怎麼計算的。
如圖所示,養老金由“個人賬户養老金”和“基礎養老金”兩部分構成。
1、個人賬户養老金:主要考慮個人賬户存儲額,繳費多,退休後拿得多。
2、基礎養老金:
A、在崗職工月平均工資:各地水平不一,具體可以電話諮詢當地社保局。
B、本人繳費指數:個人月工資/去年在崗職工月平均工資。
C、繳費年限:“15年”和“30年”差別巨大。
二
有些人看到這麼繁雜的計算公式可能有點“頭暈”,但小白可以向大家保證,下面的分析會以簡單明瞭的方式讓大家理解,不會“燒腦”。
假設:小白是北京人,2016年上班期間工資為7086元/月(與2016年北京市在崗職工月平均工資持平),社保交滿15年了,且達到退休年齡,於2017年退休。
那小白可以拿多少養老金?
別急,我們得看看小白交了多少錢的養老保險。
2016年,小白養老保險個人部分每月交566.88元,養老保險單位部分每月交1417.2元,相當於2016年小白個人部分交了6802.56元,單位部分交了16992.00元。
實際上,2002-2016年小白自己一共交了55545.60元,單位交了138864.00元,二者相加接近20萬。
社會保險的確會按照一年期定存利率給我們算利息。雖然15年的時間很長,但我們的錢沒有增加太多。
1、沒算利息,小白交55545.60元,個人賬户55545.60元。
2、算上利息,小白交55545.60元,個人賬户65139.19元,增加了17.27%。
三
好了,現在可以回答小白“社保交滿15年,退休能領多少錢?”這個問題了。
1、小白個人賬户養老金:算上利息,一共65139.19元。
2、基礎養老金:
A、去年在崗職工月平均工資:北京市2016年在崗職工平均工資7080元/月。
B、小白本人繳費指數:小白個人月工資/去年在崗職工月平均工資=7080元/7080元=1。
C、繳費年限:小白繳費15年。
答案:小白社保交滿15年,退休後每月能領1604.82元,相當於一年領19257.84元。
四
小白認為我們不僅要知道自己能領多少錢,還得了解養老保險背後的邏輯。
大家有沒有覺得自己交了55545.60元,單位交138864.00元,二者相加接近20萬,退休後一年能拿19257.84元,收益率似乎還不錯。
1、個人部分年度收益率:19257.84元/55545.60元=34.67%
2、個人和單位合計年度收益率:19257.84元/194409.60元=9.91%
其中的祕密是什麼呢?
上文已經提到:
基礎養老金=當地上年度在崗職工月平均工資×(1+本人平均繳費指數)÷2×繳費年限×1%
A:當地上年度在崗職工月平均工資
2002年北京市在崗職工月平均工資為1508,而2016年為7086,增長4.69倍,年均增幅11.95%。期間,退休人員的養老金增幅與之類似。
所以,選擇一個平均工資快速增長的城市養老是非常重要的`。
然而,2017年全國養老金增幅卻下降至5.5%,原因在於經濟增速趨緩,在崗職工月平均工資增速隨之下滑,人口紅利也逐漸消逝。
小白預期,未來20年,養老金長期增速維持在3-4%/年。
B:本人平均繳費指數
前文假設2016年小白每月繳費566.88元,2017年退休後每月可以領取1604.82元。
若小白每月繳費1133.76元(交2倍的錢),是不是退休可以每月領取3209.64元(拿2倍的退休金)呢?
答案:或許拿不到那麼多。
原因:(1+本人平均繳費指數)÷2
原來“本人平均繳費指數=1”,現在“本人平均繳費指數=2”,可是(1+本人平均繳費指數)÷2=(1+2)÷2=1.5。
你可能會抱怨,自己付了2倍的養老保險,卻只能獲得1.5倍的回報。
所以,小白在此給大家講透,讓大家明白。
C:繳費年限
在養老保險繳費年限這個問題上,時間是公平的,繳費15年和繳費30年,差2倍的退休金。
五
我們細看“養老金制度”可以發現,本質上是一個社會的年輕人給退休人員養老。當一個國家經濟高速增長,年輕人工資增長較快的時候,退休人員的日子會過得比較滋潤。
現在若有人問你:“社保交滿15年,退休能領多少錢?”你應該能夠從容地回答他的問題了。
養老金利率將全國統一 人們領錢時就能不吃虧嗎?
從第一份工作開始繳費,到退休之後支取,養老金在個人賬户中最長要沉澱近40年。這筆資金是否能保值增值,是影響職工退休後能領多少錢的關鍵。
人社部和財政部近日發佈的《統一和規範職工養老保險個人賬户記賬利率辦法》要求,在全國範圍內由兩部門統一確定職工養老保險個人賬户記賬利率。此前,這一利率由各地自己制定,差異懸殊。這一辦法的實行抹平了各地之間的差異,並將制定記賬利率的權力收到了中央部門。
職工養老金制度分為統籌賬户和個人賬户兩部分,前者是在職者繳費供養退休者,後者則是退休之前存錢,退休之後支取。對於參保人來説,個人賬户中的資金相當是一筆退休之後才能支取的強制儲蓄,其理所應當地應按照一定的利率增長,以保值增值。
本文來源:21世紀經濟報道 責任編輯:王徵_B7526
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