存錢買養老金還是買健康險?
案例: 如何保證退休後生活水平不下降
今年50歲的李先生是某公司職工,月薪2000元,妻子45歲,是一名國小教師,月收入2000元。夫妻二人都上了養老保險和醫療保險,而且都參加了大病統籌。女兒今年25歲,剛剛出嫁。
目前李先生家共有存款3萬元,住50平方米的一居室。每月生活方面的開支大約在2000元。
理財目標:李先生夫婦都臨近退休,如何在現有條件下,儘可能保證退休後的.生活水平不發生較大程度上的下降。同時,李先生還希望能夠確保老兩口退休後能有充分的醫療保障。
理財分析與建議: 每月要自籌500元適當購買健康險
李先生和愛人都有國家養老和醫療保險,計算一下退休後他們可以得到多少錢:第一,按照規定,每月工資的8%(發放前就已經扣除了),進個人養老金賬户,退休後十年內平均每月發放。假設他們工作都為20年吧,現行的養老保險體制實行時間並不長,他們的年齡屬於比較複雜的“中人”情況,也就是在養老保險體制實行前就參加工作的,這裏就不作細算了。
這樣算一下個人賬户共計2000/(1-8%)×8%×20年×12=174(每月扣款)×280=48720元,再除以120(10年內發放),等於406元。
第二,退休後國家按照當地月平均工資的30%發放養老金,共計345.3元。
以上兩項加起來就是國家基本養老保險發放的養老金總額,每月共計751.3元,兩個人就是1502.6元。這樣,如維持現在的生活水平不變,就需要每月能夠自籌500元左右。
假設李先生55歲退休,其需要攢出10萬元左右才夠養老。目前該家庭有存款3萬,每月還能結餘2000元,如果按照1.8%的存款利率計算,5年後的本金為158290元,足夠養老,還能多出58290元。
鑑於兩個人都有醫療保險,但因為國家醫療保險規定,住院只能報銷80%左右,所以自己還需要自籌一部分,正好養老金結餘出一部分,就可以購買一些健康險,用於醫療保障,關於健康險種類很多,各家保險公司都有,也很便宜,建議可以諮詢一下保險公司。這樣,李先生一家的養老和醫療問題應該就全部解決了。
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