購買商業醫療保險技巧分析
概述
近年來,消費者對商業醫療保險的需求在不斷增加,但商業醫療保險的險種和產品較多,又是產生保險理賠糾紛較多的`領域。保險專家提醒,消費者在購買商業醫療保險時應注意以下幾點:
其一,優先投保住院醫療保險。保險專家説,醫療風險主要是門診醫療風險和住院醫療風險,其中最主要的是住院醫療風險,因此消費者應優先投保住院醫療保險。住院醫療保險的保險期限一般為一年,一年結束後要重新投保。但是,目前市場上多數住院醫療保險產品不保證續保,即投保人在年輕、健康時每年續保沒有問題,一旦發生了賠付,則下一年續保時,保險公司就可能要求額外加收保費,甚至拒保。因此,在購買住院醫療保險時,消費者最好選擇具有保證續保功能的住院醫療保險產品,從而使自己在續保時處於主動地位。
其二,最好選擇定額給付型醫療保險。 保險專家説,費用型醫療保險的保險金賠付主要依據發票,賠付金額一般要低於實際花費;而定額給付型醫療保險是按照事前約定的保險金額進行賠付,因此保險公司的理賠金額可能高於或低於實際支出,消費者可以把高出部分用於支付營養費、誤工費、車船費、陪伴費和護理費,而且定額給付型醫療保險的理賠一般不需要提供發票原件,手續簡單,不容易產生理賠糾紛。
其三,醫療保險有投保年齡限制。對於商業醫療保險,保險公司對最低投保年齡有不同規定,一般由出生後90天至年滿16週歲不等,而最高的投保年齡限制卻大致相同,一般不能超過65週歲。
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