投資基金的懶人方案
讀者提問
蔡先生:我們夫妻都工作,有基本的醫療、社保,月收入7000元,家庭月支出4000元左右,沒有負債。最近有一筆5萬元的定期存款到期,銀行利率低還要扣税,覺得存款不划算。這筆錢暫時沒有用,希望能給出一個理財投資方案,不要太複雜,收益最好要比存款高,關鍵是能夠及時變現,該如何投資?
專家支招
工商銀行四川省分行個人金融業務部:毛靜
蔡先生的情況是,月收入完全可以應付開支,家庭無負債,抗風險能力也較強,目前各類基金都可以滿足蔡先生的投資要求。以下推薦幾種———短債基金
這類基金投資目標是在獲得債券穩定收益的基礎上,通過投資獲取高於投資基準的收益。以工行代銷的南方多利基金為例,其基金投資範圍包括國債、央行票據、金融債、信用等級為投資級的企業債、債券回購、銀行存款、大額存單,以及允許基金投資的其他金融工具。
短債基金與貨幣基金一樣免收認購、申購、贖回費用。短債基金贖回款是T+1日從基金賬户劃出,資金到賬速度可以同貨幣市場基金媲美,變現非常方便。相對股票型基金,短債基金風險較低,其收益按每天計息複利計算,因此持有時間越長獲利越多。一般來講,短債基金的年收益率通常在2.3%左右,免徵個人所得税。建議蔡先生可以申購2萬元短債基金,既可獲得較高的年收益,也方便變現。
股票基金
與短債基金相比,股票型基金的投資收益較高,但風險也較高。這類基金認購和申購需要付手續費。以工行的國投瑞銀核心企業股票型基金為例,其發行期內認購費為1.2%,發行結束後的申購費為1.5%,兩年內贖回費率從0.25%—0.5%。
股票型基金收益來自基金投資收益分紅和贖回價格,通常基金募集結束後一個月,基金管理人就會開始每天公佈基金贖回價格,分紅則來自基金的'投資收益。投資股票型基金有一定風險,但考慮到蔡先生的家庭抗風險能力比較強,因此建議可以申購3萬元的股票基金。目前國內股市低迷,是購入股票型基金的好時機,長期持有相信應該有不錯的收益。同時,股票型基金贖回非常方便,也可以滿足隨時變現的要求。
-
公司的內部合夥投資協議書【精選2篇】
在快速變化和不斷變革的今天,協議與我們的生活息息相關,簽訂協議可以保護當事人的合法權益。一般協議是怎麼起草的呢?以下是小編整理的公司的內部合夥投資協議書,僅供參考,歡迎大家閲讀。公司的內部合夥投資協議書1合夥投資人:____________姓名________,性別____,年齡_...
-
致投資者的道歉信(熱門)
在日常生活和工作中,我們不免要用到道歉信,通過道歉信我們可以更好反省自己的過失,更好的向對方表示陪禮道歉。寫起道歉信來就毫無頭緒?下面是小編整理的致投資者的道歉信,僅供參考,大家一起來看看吧。致投資者的道歉信1尊敬的廣大投資者xx市xx房地產開發有限責任公...
-
個人投資協議(精華)
在社會一步步向前發展的今天,協議起到的作用越來越大,簽訂協議能夠較為有效的約束違約行為。大家知道協議的格式嗎?下面是小編幫大家整理的個人投資協議,歡迎閲讀與收藏。個人投資協議1甲方:(法人)身份證號:乙方:身份證號:甲乙雙方經友好協商,根據中華人民共和國法律、...
-
投資借款合同精華[15篇]
隨着法律知識的普及,合同在生活中的使用越來越廣泛,簽訂合同也是非常有必要的行為。那麼問題來了,到底應如何擬定合同呢?以下是小編精心整理的投資借款合同,歡迎閲讀與收藏。投資借款合同1經中國_________銀行_________(下稱貸款方)與_________(下稱借款方)充分協商...