基金投資的三大常見誤區
對於剛開始投資基金的朋友,如何根據自己的實際情況挑選基金一直是一個難解的問題。問有投資經驗的朋友,總好像公説公有理,婆説婆有理,別人都能賺錢,自己卻好像收益不高。揭祕真相,讓你不做投資市場中跟風的小羔羊。
誤區一:主要根據基金業績、基金公司知名度、基金經理過往業績篩選基金
揭祕真相:我們容易在看到某個基金短期、中期、長期業績都不錯時,就以為該基金會非常好。其實,這就是一個容易被套住的陷阱。一個基金如果短期業績非常好,會對中期和長期業績產生較為明顯的拉昇作用,因而讓一隻基金“看上去很美”。此外,再差的基 金也可能在某段時間中表現優異,所以建議大家慎重對待短期業績突出的基金。過往2年、3年、5年的走勢 通常更具有參考意義,然後兼顧考慮短期業績作出選擇。
評估業績更為重要的方法是分年度考察。比如一隻基金成立於2007年底,那麼你可以看看該基金2008到2011年每年在同類基金的業績排名,也就是細看一下它在牛市、熊市環境中是否都可以排在同類基金的前列。如果一個基金連續幾年在牛市、熊市中都能名列同類基金的前三分之一,這個基金長期下來的業績肯定是比較優秀的。
誤區二:不清楚自己的`風險偏好,聽人推薦選基金
每個人的風險偏好是不同的,適合別人的基金不一定適合自己。更為好的方法是,在不同的經濟和市場環境下,適時調整風險程度不同的基金資產和基金品種。而這需要我們首先確定自己的風險偏好,然後根據自身的風險承受能力配置合適的基金產品。同時,這也要求我們對市場具備一定的判斷能力,可以在不同的市場環境下選擇合適的基金類型和具體的基金品種。簡單來説,基金篩選是一個動態的過程,除了看業績,還要關注基金的類型、基金經理的操作風格是否適合自己。
1. 極端保守的投資者,可以考慮貨幣基金、保本基金。
2. 穩健型的投資者可以配置債券基金和混合基金。
3. 對股市有一定了解,善於判斷大盤走勢但不善於選股的投資者,可以波段操作指數基金、分級指數基金高風險份額等。
誤區三:買老基金不如買新基金
“買新”還是“買老”的問題不能一概而論。一般情況下,老基金有過往業績作參考,投資者可以通過基金的歷史表現,選擇適合自己的基金,更容易作出判斷。從選時方面來説,在股市持續上漲階段,新基金的表現往往不如老基金。新基金從發行到建倉需要幾個 月,將錯過部分漲幅,倉位較高的老基金能吃到更多的漲幅。而在市場下跌過程中,由於新基金的倉位一般較老基金低,跌幅也會較老基金小。因此,股市持續上漲時,可以考慮首選老基金;一旦行情處於高位方向不明,就可首選新基金,但最好也要選擇那些由老基金經理管理,或投研平台較好的新基金。
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