4萬元理財方案規劃方法
4萬元理財方案怎麼規劃好?福州的傅女士一家每月工資收入3000元,有自住房及出租房各一套,租金月收入400元,租金穩定,按年收取。手中還有4萬元存款,女兒今年10歲,一家人都沒買商業保險,夫婦兩人有醫保和社保。她希望通過穩健的理財方式提高生活質量。請問4萬元理財方案怎麼規劃好?
傅女士一家平均月入3400元,屬於中等偏低收入家庭。建行福州城北支行的理財師認為,對傅女士這樣的.家庭來説,在維持正常的日常支出的同時,還需要進行理財投資,使資產增值,以便女兒日後上學深造及夫婦兩人養老之用。
4萬理財方案
具體來説,由於收入不高,他們的投資需要相對穩健的策略。對於4萬元的存款,傅女士可以拿出4萬元投資於三年期國債,收益穩定,年收益可達到3.4%。另外1萬元則投資股票型基金。據介紹,開放式基金已跌到低點,一年內有很大的轉機機會,雖然有一定風險,但年收益預期可達到4%以上,甚至更多———如此一來,既可以獲得不低的保底收益,也擁有高收益的機會。
同時,房租收入相對穩定,而傅女士夫婦兩人已有醫保和社保,但一家人都沒有買商業保險,因此可以用房屋租金購買商業保險。自己和丈夫則購買20年期定期壽險附加10萬重大疾病和10萬意外保障,年交保費在640元左右;為女兒購買20年期2萬的兩全保險,年交保費1000元以內。三人年交保費合計2300元,佔比不到收入的10%,不會影響到家庭日常生活開銷。保費採用一年一繳的方式,不必動用工資收入及現有4萬元現金資產。
每月的工資收入拿出2000元用於日常生活支付,節餘1000元,加上每年剩餘的租金3700元,用於購買貨幣市場基金,充分利用其定活兩便的優勢,預期年收益率可達到2.2%~2.8%。
以上就是4萬理財方案的介紹,4萬理財方案規劃,要制定合理的理財計劃,畢竟普通家庭有4萬元存款也不容易。
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