投資理財公司知識
個人投資理財這個詞彙並不陌生,在現代生活中,理財已成為必備技能,能夠幫助我們提升生活品質,培養良好的理財習慣,對下一代財商的培養也十分關鍵。下面整理了個人投資理財的知識點。下面就是小編整理的投資理財公司知識,一起來看一下吧。
個人投資理財首先就是做好理財規劃。個人投資理財規劃分為四個步驟:
1、檢查個人財務資產
首先,要建立一個財務健康的檔案,彙集並且整理出個人和財務方面的資料。財務資料通常包括你的資產和負債、最近的納税記錄和資料、每月收入及生活費用的明細表、個人和公司退休計劃及資料、各種保險的保單和其他有關遺產安排的文件。個人資料應包括自己和家人的所有資料、各個階段的目標、目的和能夠容忍的風險限度。
2、診斷是否適合投資
這個步驟是分析已彙集、整理好的資料,確定自己的長處和弱點。這時通常是用一些理財的概念和原則來審視你的財務狀況。
例如,你是否有足夠的'現款以備不時之需?夠不夠3至6個月的生活花費?你是否負債累累?是否入不敷出?你的投資是否與階段性的目標相符?根據你的個性和風險忍受度,是不是做了不合適的投資?凡此種種,都該在這個步驟中弄清楚。
3、處方進行財務狀況導向引導
在這個步驟中,你該根據上個步驟的診斷清形,採取一些必要的作為,將你的財務狀況導向健康。
例如,如果你的財力已不允許套牢的股票繼續賠錢,就必須忍痛讓賠返出,謀求東山再起的機會。或者你可能會發現,由於對原來的房子進行了裝修,以前房產投保的保險額已經不夠,就該增加保額。
4、定期觀察理財計劃動向
你應該定期地檢查你所擬定的理財計劃,譬如説每年一次,並根據主、客觀環境的改變,作出適當的計劃調整。定期的觀察同時也可以比較執行的結果是不是與預定的目標、目的相符,做必要的調整。通過這四個步驟,一般人都應該能妥善地對自己的財務狀況作出很好的規劃。
個人理財三個核心
1、財務資源,要清楚自己的財務資源有哪些;
2、生活目標,要對自己的生活目標有清醒的認識;
3、要有一系列統一協調的計劃,要保證所有的計劃不衝突,協調起來都能夠實現。
核心內容就包括保險計劃,投資計劃,教育計劃,所得税計劃,退休計劃,房產計劃。用現金流的管理把所有的計劃,並讓所有的計劃都能夠滿足你的現金流,這就是個人理財的核心內容。
2017最新理財規劃
首先,投資看準經濟週期,一般一個經濟週期在7-8年,08年經濟危機到16年剛好是7-8年,對於保守的投資人來説,17年開始是投資基金是好開始,特別是定投基金為好,如定投5-8年,每月把零花錢放進去,這樣可以得到相應份額。時間長了份額就多了,到時高價時就可以贖回賺到不錯的收益,而且有的基金每年也有分紅等等。
其次,如何你玩股票,要保持持有一定數量的股票。股票類資產必不可少。投資股票既有利於避免因低通脹導致的儲蓄收益下降,又可抵禦高通脹所導致的貸幣貶值、物價上漲的威脅,同時也能夠在市道不利時及時撤出段市,可謂是進可攻、退可守。規劃一下股票投資是不錯的選擇。投資總是伴隨着風險,在2017年,如投資回報差強人意,或者因心態不好而在市道員不好的時候“割肉”。即使是市道比較好的時候,也可能因為選錯了股票或者基金。出現別人賺錢你輸錢的情況。為此,在2017,你可以考慮在指數基金中建重倉,這樣做至少可以保證你投資組合中有部分股票總能跟着大盤跑龍,大盤賺錢你也賺錢。
最後,以量入為出為本。如果你有一份穩定的工作,每年至少應將税前收入的10%存入銀行。也許你目前的投資收益很不錯,也可以進行如餘額寶類似的理財產品,放錢到裏面,可以看到每天的收益。但這不可能真正替代你的養老計劃。只有養成良好的儲蓄習慣,才可能確保後半生無憂。如果你退休在家,那麼你的追加投資金額應該低於前期投資回報額。在退休初期,建議你將投資回報用於再投資時應有所保留,以免財務狀況過多受到通脹影響。一段時間以後,你才可以多掙多花。
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