假期5大理財渠道
究竟哪種假日理財方式既能增值又穩健呢?經過近一個月的讀者推薦,“銀行假日理財產品”獨佔鰲頭,是讀者推薦最多的。在推薦總數中,推薦該種假日理財方式的讀者超過了六成,另外,有兩成的人推薦了7天通知存款和貨幣基金,還有一部分人推薦了黃金和外匯。
“銀行假日理財產品”位居推薦榜首,當然有其獨特優勢。首先是其預期收益率遠遠高於七天通知存款和貨幣基金;其次是它的風險係數相對低於炒外匯和黃金。
但再好的東西,未必適合所有人。尤其是在投資領域,因受投資者年齡、風險承受力、投資門檻等條件的限制,向來沒有最好的,只有合適的!
所以,國慶到了,選擇一款適合自己的假日理財方式,讓人閒錢不閒才是最明智的。
今天,《錢袋子》就將這五種假日理財方式進行了分門別類。
銀行理財產品:國慶理財產品收益最高超3%
銀行短期理財產品有常規版和節假日專屬版,常規版的如招行的“日日金”和“日日盈”系列、工行的靈通快線無固定期限產品,節假日專屬版如光大銀行(3.46,0.08,2.37%)的“假日盈國慶理財”產品。
銀行短期理財產品流動性強,可以隨時申購贖回、資金T+0到賬,是投資於銀行間及交易所市場信用級別較高、流動性較好的金融工具。這類理財產品往往有較高的收益率,比如,一家股份制銀行推出的國慶專享理財產品,年收益率高達3.2%。
這些產品金額一般以5萬元為起點,追加認購單位為1000元的整數倍。值得注意的一點是,目前發行的很多超短期銀行理財產品並沒有保本承諾,大部分為浮動收益。
理財專家提醒,購買這些理財產品時,要注意細讀理財產品的贖回條款,有些產品不是無條件贖回,如發生大額贖回的時候,有些產品規定銀行有權拒絕贖回申請,因此,在選擇這類產品時要全面瞭解產品的特點和相關風險。
7天通知存款:利息高出活期近三倍
銀行7天通知存款,起點門檻5萬元,每7天作為一個滾動週期,7天通知存款年利率為1.35%,而活期存款年利率僅0.36%,前者比後者高出2.75倍,其結息週期為7天,相對於活期存款的每季結息還可多出一塊複利收益。對於有一定閒餘資金的.保守型投資者來説,或許是一個很好的選擇。
建行福建省分行理財師吳小姐説,做7天通知存款,客户先要與銀行簽約,然後通過櫃面或網銀,進行每一次具體業務操作。目前多數銀行開發了7天通知存款自動轉存業務,客户簽約後,卡內資金只要達到起點金額,且連續存放7天,就自動按7天通知存款利率計算,無需另行到櫃枱或網上辦理手續。
貨幣基金:年化收益率1.7%-1.8%
貨幣基金也是長假投資的重要選擇項。
貨幣基金主要投資於1年以內貨幣市場的債券、票據、銀行存款等工具,收益穩定,流動性強,風險極低。投資貨幣基金沒有申購贖回費。相對於7天通知存款門檻也大為降低,僅為1000元。“產品流動性較好,一般贖回後2天資金可到賬,從目前貨幣市場基金平均7天年化收益率來看,大概收益率水平在1.7%-1.8%。”建行福建省分行理財師吳小姐表示。
吳小姐特別提醒,貨幣基金收益水平相差較大,市民需用心挑選,另外,不少貨幣市場基金會在長假前一兩天停止申購,因此,有意購買貨幣市場基金的市民還需提前規劃。
外匯交易:近期有獲利良機但要謹慎
和證券市場節假日休市不同的是,除了週六週日,在國慶長假期間,銀行的外匯交易是不休息的,交易時間為週一8:00至週六凌晨3:00。所以,如果你風險承受能力較高,又有比較專業的外匯知識,要是長假休息在家、有時間盯盤,可以嘗試炒炒外匯。
目前福州包括工行、中行、交行、建行以及招商銀行(12.95,0.29,2.29%)在內的多家銀行都開展了個人外匯買賣業務。“投資外匯起點不很高,大多銀行都是100美元起,有的甚至還會低一些。
“美元、日元、歐元的匯率在較大的波動時,是投資者可以從中獲利的良機。”建行福建省分行理財師吳小姐表示。
吳小姐提醒,由於炒外匯需要較強的專業知識,對於匯市“菜鳥”來説,隨着資本市場、商品市場與外匯市場的相關性和波動性越來越強,外匯市場投資方向的判斷難度也在增加,想要炒匯獲利,還需謹慎。
黃金投資:年內升值潛力大但要專業
黃金投資適合有一定投資經驗和風險承受能力的投資者,適合短期操作的是紙黃金和黃金T+D。紙黃金只能通過做多獲利,門檻比較低,不同銀行設置了不同的門檻,最低的只要1克就可購買,也就是説不到300元就可以進行投資。目前在福州的工行、建行、興業等多家銀行,都開設了紙黃金交易業務。
黃金T+D是帶槓桿機制的保證金交易,既可做多又可做空,交易起點為1000克一手,大多數銀行的保證金比例為15%,以目前金價計算,門檻至少要4萬元,而且風險較高,一旦方向做反導致爆倉就會發生較大損失。
金價目前依然處於上升通道之中,同時,由於影響金價走勢的一般都是重大宏觀經濟層面和政治層面的因素,一旦趨勢形成,很難在短期內改變。吳小姐説,黃金是中長線投資,即使買入後小幅被套也不用擔心,因為多重因素決定了黃金在四季度會繼續上漲。
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