保險理財金字塔話術
理財金字塔,指一種理財觀點,認為理財應先規劃一個穩健的基座,然後逐步增加高收益理財產品。下面要為大家分享的就是保險理財金字塔話術,希望你會喜歡!
保險理財金字塔話術
金字塔的尖頂有多高,底邊有多長,要根據建設金字塔的人本身的希望,需要和能力,而這些東西又要視投資者的年紀,收入穩定性,資金規模,預計投資年期,税收政策,流動需要等等而定。經常大家見到的資產分配比例有以下幾種:
資產分配比例:五三二型
這是最長見的一種資產分配方式,將50%的資產投資於固定收益類產品中,在這其中,活期存款,定期存款,保險,國債等等的分配比例也是有些學問的,一般來説活期存款以留足個人六個月的月支出為限,保險的開支以個人年收收入的10%——20%為優,定存和國債要根據具體情況來安排。30%的以各種投資基金和各類債券來安排,20%投資於股市。這種配比方式適用於絕大多數人,尤其是40歲以上的.人士;其特點是穩健,收益也相對較好。缺陷是對於追求較高收益的人來説,收益還是不能讓他們滿意的。
資產分配比例:四三三型
與同足球賽中的陣型一樣,這是一種進取型的理財方式,比較適用於30歲以下年輕人或投資經驗豐富的人,及風險偏好人士,增加了高風險部分的投入,也就是説增加了理財者親自出馬參與直接投資的部分,可充分滿足其追求高收益和成就感的心理。
資產分配比例:四四二型
是一種平衡性資產分配方式,攻守平衡,難點在於中層的40%的具體安排,在債券型基金和平衡型基金應多投入一點,股票型基金還是不要超過15%為好,35歲左右的人比較適用,因為它進可攻退可守,在經濟不明朗時可變為5---3---2,在經濟形勢好時可變為4---3---3。
理財金字塔的作用
專家指出,與營養“金字塔”需要五穀雜糧做根基一樣,理財金字塔也需要一個穩固的基座,雖然很多家庭的可支配收入日漸寬裕,但手中的“閒錢”卻不足以應付突發事件,比如重大疾病、意外死亡、嚴重傷殘等等,所以首先要考慮為家庭成員配備意外險和重疾險。否則,基座上一旦出現了一個大窟窿、無底洞,財富就會面臨大幅縮水甚至被消耗殆盡。
-
趣味理財活動讓會計課教學更生動
現代職業教育的重點是促進學生綜合素質的發展,培養適應時代需要的高素質人才。以下是“趣味理財活動讓會計課教學更生動”,希望能夠幫助的到您!在會計教學實踐中引入個人理財觀念,培養學生的理財意識,養成良好的理財習慣,讓學生更科學地生活,是實現綜合素質教育的重要...
-
女性理財易陷十大誤區
誤區之一:能掙錢不如嫁個好老公許多女性往往把自己的未來寄託於找個有錢老公,平時把精力都用在了穿衣打扮和美容上,卻忽視了個人創造、積累財富能力的提高。俗話説:伸手要錢,矮人三分。許多女性凡事都依賴老公,認為養家是男人天經地義的事情,自己只要管好家就行了。長...
-
最新銀行理財經理的競聘演講稿
尊敬的評審員、各位同事:大家好!來自XX支行XX,非常榮幸能夠參加理財經理的競聘,,請允許我向大家介紹一下我的情況。我28歲,2003年畢業於XX省經濟管理學院會計專業,畢業後交行工作在原新春儲蓄所、儲蓄所作儲蓄員工作。後轉至XX區移動公司擔任客户經理。3月份回到交行...
-
怎樣提高理財的收益方式
人們對於理財應該並不感到陌生,理財是一種很好的可以幫助人們用錢來賺錢的方式,如果人們本身有一定的閒錢的話,確實可以考慮進行理財。在理財的時候,人們關注的就是收益問題,人們希望通過理財獲得比較大的收益,怎樣理財收益大呢?下面就來給人們介紹一些收益比較高的理...