家有全職太太應該怎麼規劃長期理財保障單收入生活
市民付女士和老公都是私企員工,兒子今年5歲,準備上國小。付女士年收入3萬元左右,老公年收入11萬元左右(均為扣除三金及税後)。家庭現有定期存款10萬元,活期存款5萬元左右,股票市值3萬元。家裏每月開銷5000元左右,其中包含1200元左右的房貸還款,還有16年還清。今年付女士打算辭去工作做全職太太,希望理財專家提供一個長期家庭理財計劃以適應今後的單收入生活。
理財分析:
經分析,付女士家庭資產結構主要問題是投資性資產比例較小,導致投資性收入佔比少,主要依靠工資作為收入來源流動比率(流動性資產/月支出)過高,資金沒有得到充分利用。如果付女士準備辭職,總體來説家庭面臨支出增加、收入減少的局面,如果不擴大收入來源,增強家庭保障,家庭的整體抗風險能力將減弱。因此,根據家庭每位成員的需要和特點,對其分別進行風險管理、投資的規劃,進而構成家庭整體的風險管理和投資規劃。
理財建議:
首先周先生作為家庭將來的經濟支柱,他的收入狀況將直接決定家庭的生活水平和子女教育等,所以周先生要考慮當自己的'工作發生變動(比如暫時性的失業)或是發生人身意外導致收入減少或中斷,如何維持家庭的基本生活呢?目前可以主要考慮以下幾方面:房貸(1200元/月×12月×16年)+生活費(5000元/月×12月×13年)(直到孩子年滿18週歲),大約需要的數額。
其次就是考慮孩子的教育金的安排。建議選擇教育金保險,是一種非常穩健的籌集教育金的方式,兼具儲蓄、保障功能。綜合考慮險種、保費後,可以側重於選擇提供國中、高中、大學教育費用的險種(即純粹的教育金保險),同時要注意是否包含保費豁免的內容。
而付女士在家也一樣可以利用各種渠道進行投資,比如通過網上銀行進行貴金屬延期交易,可以交易的品種有黃金、白銀,保證金交易的方式有利於用較少的初始資金參與投資;市場上漲和下跌,只要操作正確都可以獲利。
理財分析:
經分析,付女士家庭資產結構主要問題是投資性資產比例較小,導致投資性收入佔比少,主要依靠工資作為收入來源流動比率(流動性資產/月支出)過高,資金沒有得到充分利用。如果付女士準備辭職,總體來説家庭面臨支出增加、收入減少的局面,如果不擴大收入來源,增強家庭保障,家庭的整體抗風險能力將減弱。因此,根據家庭每位成員的需要和特點,對其分別進行風險管理、投資的規劃,進而構成家庭整體的風險管理和投資規劃。
理財建議:
首先周先生作為家庭將來的經濟支柱,他的收入狀況將直接決定家庭的生活水平和子女教育等,所以周先生要考慮當自己的工作發生變動(比如暫時性的失業)或是發生人身意外導致收入減少或中斷,如何維持家庭的基本生活呢?目前可以主要考慮以下幾方面:房貸(1200元/月×12月×16年)+生活費(5000元/月×12月×13年)(直到孩子年滿18週歲),大約需要的數額。
其次就是考慮孩子的教育金的安排。建議選擇教育金保險,是一種非常穩健的籌集教育金的方式,兼具儲蓄、保障功能。綜合考慮險種、保費後,可以側重於選擇提供國中、高中、大學教育費用的險種(即純粹的教育金保險),同時要注意是否包含保費豁免的內容。
而付女士在家也一樣可以利用各種渠道進行投資,比如通過網上銀行進行貴金屬延期交易,可以交易的品種有黃金、白銀,保證金交易的方式有利於用較少的初始資金參與投資;市場上漲和下跌,只要操作正確都可以獲利。
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