金融業務員工作計劃範文
一、職業道德和專業素養
業務部作為公司的窗口,直接面對客户,個人的一言一行代表着公司的形象,因此必須 樹立良好的個人形象和精神風貌,掌握全面的業務知識。我們給客户傳遞的不只是信任感, 更是一種信賴感。擔保行業不同於一些傳統行業,我們不需要對客户卑躬屈膝,當然也不能 唯我獨尊。應該不卑不亢、堅持原則、自信、大方,建立一種互利、互信、平等的合作關係。 熟悉公司每種業務的辦理流程和所需資料,加強專業知識的學習,如財務、法律等,是 我工作的第一要務;瞭解每個行業的發展狀況、變化趨勢,結合自貢本地經濟結構特點,重 點掌握化工、機械加工、塑料製品、建築建材等傳統基礎性行業的現狀和趨勢,成為我第二 階段的學習目標。 學會分析企業的經營情況, 建立一套分析模型, 從定性分析做到定量分析, 使每個企業的真實經營情況得以還原,幫助我們更好的判斷風險、評價風險、控制風險,成 為我第三階段的學習目標。
二、營銷渠道的開發和維護
做業務離不開營銷,一個好的業務人員不僅是會賣產品,更是會營銷自己。樹立良好的 精神風貌和專業的個人形象,有道德、講原則,在工作中游刃有餘,展現自己獨特的人格魅 力, 我想, 營銷的第一步已經成功了。 怎樣才能建立自己的營銷體系, 不僅能使客户找到你, 還能與客户成為朋友,其中第一條就是得到銀行、信用社、郵政儲蓄等一系列金融機構的支 持,與他們建立良好的合作關係,讓他們為我們帶來更多優質的客户。第二、讓客户為你帶來更多的客户,認真對待每一筆業務,用心對待每一個客户,相信他就會給你帶來更多的客 户,你的財富就會源源不斷。第三、通過網絡、媒體等公共平台需找你的目標客户,當然也 包括你的親戚朋友都會成為你的幫手,有效的利用身邊一切可以利用的資源、整合資源,相 信就能事半功倍。
通過這段時間跟隨公司團隊所做的幾筆業務,我發現擔保公司在執行反擔保時比較被 動,大多的反擔保措施都只能在合同中約定,難以得到法律層面的支持。能否成功的設計反 擔保方案成為我們控制風險的關鍵。 眾所周知, 各項指標都很優秀的企業都不會成為我們的 客户,能與我們合作的都是存在某種瑕疵的企業,在這種情況下,我們既要控制風險又要開 展業務,給我們提出了更高的要求。對客户的反擔保要做到深入挖掘,重點分析,按照公司 領導的核心要求"增大客户的還款意願,增加客户的違約成本" ,那麼我們必須對客户進行 深入、細緻的調查,摸清企業的真實情況,特別是法人的個人資產要深入挖掘,不容客户隱 瞞或虛構,只有這樣才能對症下藥,設計出最佳的反擔保措施。其次,換位思考,從客户角 度出發分析哪些反擔保措施是客户覺得制約力最強的,在反擔保設計中做到"覆蓋面廣,核 心抵押物突出,執行難度低,變現能力強" 。
四、建立科學的風險評價體系
雖然風險控制不是我們的工作重點, 但作為業務人員的我應該儘自己所能把風險控制在 第一階段。首先確保收集資料的.詳盡、真實、準確,其次在現場調查中做到客觀、深入、細 致,做到多渠道、重驗證,全方位對企業進行了解調查,利用好工商部門、銀行、税務部門、 企業上下游關係等諸多渠道。 業務人員也應該是一個多面手, 對財務和風控也應該認真學習, 建立一套定量的風險評價體現,使自己在工作中也能反覆驗證,不斷改進。使自己的業務能 力得到全面提升。
五、強化服務意識和風險防範意識,創新工作方法和措施
人不僅要會走路,而且應該學會不走尋常路。任何時期的墨守陳規、固步自封終將導致 被淘汰, 對於高速發展的現代企業更是如此。 擔保業是一個受政策面和資金面制約力極強的 行業,要在這個行業裏立足、生存,必須要學會創新,才能更好的應對不斷變化的市場。尤 其是國家正在逐步實行利率市場化改革, 説明國家正一步一步放寬金融市場, 把資金交給市 場,使優質資源得到更大限度的資金支持,更好的發揮市場效應,使市場的供求關係得以最 大限度的提升,當然這樣加大了整個金融體系的風險,那麼我們更要學會更好的控制風險, 解讀政策、順應政策、應用政策,制定更合理的發展方向,並針對一系列宏觀經濟的變化更好、更快的對我們的工作方法做出調整,不斷提升風險防範意識和服務意識,創新思維,這 樣才能更好的完成工作。
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