老人購買保險應注意的幾個方面

隨着人口老齡化的加劇，人們慢慢的認識到老人保險的重要性。然而老人由於抵抗力差，身體機能都在下降中，老人購買保險不僅難，還可能出現保費與保額“倒掛”現象。在做老人保險規劃的同時，老人購買保險應注意以下幾個方面：

一、儘早規劃老人保險

1無論是中青年人或者是老人，都要樹立提前安排、儘早規劃的保險理財觀念，儘可能早地準備自己年老時的保險，特別是對已進入老年生活的人更是如此。因爲越早買保險，保費越低，而保額相對越高。

2同時，保險都有投保期限制，達到一定年齡後，許多險種都不能再購買，如相當一部分老年保險都將投保年齡最高限定在65歲，養老保險、重大疾病險則將年齡限制在55-60歲左右，部分保險雖有所延長，但一般都附有較爲嚴格的投保條件，如有的老年保險對超出一定年齡的被保險人所購買的保單份數有限制。

3所以，儘早規劃自己的老年險，不僅不會因爲年齡問題而被保險公司拒之門外，而且能夠節省保費。

二、選擇最合適的保險

1由於老年保險的賠付率比較高，而老人收入又相對偏低，多年來專門針對老人的險種比較奇缺，近年來，隨着老齡化的加快，社會對老年險種的需求不斷高漲，一些保險公司逐步拓展老年保險業務，但專門針對老人的`保險還是相對較少，可選擇的餘地較小，已有的老年保險在投保年齡、保費、保額、免賠額、等待期等方面都不盡相同，且投保條件比較嚴格。如有的保險公司推出的老年險只保意外，而有的的保險公司卻以“終身醫療險”爲突破口，使老年險具有了住院醫療等全面的保障。

2因此，老人在購買保險時，最好多看幾家公司的情況，認真比較分析，選擇最適合自己的保險。

三、要重保障輕投資

1絕大部分老人的經濟收入偏低，而保險需求又相對較高，因此，在保險方面要將有限的資金用在刀刃上，用有限的資金選擇保障範圍儘可能多的產品。特別是在投保險種選擇上，要重保障輕投資，多購買保費低而保額高的消費型保險，少購買保費高而保額低的投資型保險。

2如果在消費型產品不足的情況下，購買了過多的投資型保險，一旦發生意外或者生病，這些投資型保險將難以發揮有效的作用。但由於老人的特點，儘量避免購買萬能險、投連險等保險種類，保證資金的安全性，因爲這些產品的風險較高，都存在虧損的可能，投資這些產品將使自己的資產面臨非常大的風險，一旦資本市場發生較大調整，就會面臨虧損的境地，如果這時又恰好需要資金的話，就會發生嚴重的流動性風險。

四、相關條款要看好

1在挑選老年保險過程中，要認真查看保險條款，特別是一些重要的條款，比如，一份保單是否有保證續保條款很重要，因爲如果保險產品不能續保，假若投保人在保險期限內發生保險責任事故，保險公司賠付之後就可以拒絕爲投保人繼續承保。

2而隨着年齡的增長，投保人一旦患病，即使治癒了，重新患病的可能性也很大。顯然，如果有保證續保條款，投保人的風險就可以得到有效化解。再如，壽險產品都有一個購買後10天的“猶豫期”，在這10天內，投保人可以無條件把保單退給保險公司，取回全額保費，所以購買保險產品後要及時仔細地研究、覈對。

3另外，保險責任和除外責任條款也很重要。

注意事項

保險規劃要趁早，不僅能夠早一天享受安全的保障，對養老進行補充，也解決了老人保險難買的局面!

因爲保險市場很多個險種都有一定的年齡限制，如果年齡過大體檢麻煩倒不說，還可能會出現保費保額倒掛的現象。所以在做好社保最基本保障的同時，應趁早合理搭配商業險做好老人保險保障!