如何購買意外傷害保險？

意外是無處不在的，人人都需要意外險，在投保了綜合意外險之後，如經常駕車出行的人，一定要爲自己投保充足的人身意外傷害保險。給自己或給家人購買意外傷害險不僅僅是對自己的負責，也是對家人的關愛。人人都有必要購買意外險，而出差較多、外出旅遊較多、自架車較多等這類消費者購買意外險的重要性由爲突出。如何購買意外傷害保險呢?

工具/原料

意外傷害是指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。而意外傷害保險是指以意外傷害而致身故或殘疾爲給付保險金條件的人身保險。

?意外傷害保險有三層含義：

(1)必須有客觀的意外事故發生，且事故原因是意外的、偶然的、不可預見的。

(2)被保險人必須因客觀事故造成人身死亡或殘廢的結果。

(3)意外事故的發生和被保險人遭受人身傷亡的結果，兩者之間有着內在的、必然的聯繫。

意外傷害保險的種類

?意外傷害保險的'種類目前市場上主要分三種：

1、是適合短期出遊旅行全程保障的旅遊類意外傷害保險，主要保險責任是旅行期間的意外傷害醫療、傷殘、身故保障;

2、是適合乘坐交通工具期間的交通工具意外傷害保險，例如航空意外保險、汽車乘客意外保險，主要保險責任是乘坐交通工具期間的意外傷害傷殘、身故保障 ;

3、是一年有效的普通意外傷害保險，主要保險責任是全天24小時有效的意外傷害醫療、傷殘、身故保障。

如何購買意外傷害保險

可到專業保險公司銷售櫃面購買：消費者填寫投保單，保險公司收具保險費後出具保險憑證，保險生效。

可聯繫有資質的個人代理人購買：消費者填寫投保單，通過個人代理人購買保險，保險公司收具保險費後出具保險憑證，保險生效。

通過有資質的代理機構購買：保險公司將系統終端裝置在代理機構，印刷好空白保險憑證交代理機構保管，客戶提供投保信息並向代理機構交付保險費後，代理機構通過保險公司系統打印保險憑證給消費者，保險生效。

通過網站購買：消費者在網上完成填寫投保信息和付費，保險公司出具電子保險憑證通過電子郵箱或短信發送給客戶，保險生效。

?通過保險公司電話銷售中心購買：消費者在電話上提供投保信息，保險公司出具保險憑證後遞送給消費者時，再要求消費者刷卡成功繳費後，保險生效。??

注意事項

要想拿到意外傷害保險的賠償金，那意外傷害必須是死亡、殘疾或醫療費用支出的直接原因或近因：

意外傷害是直接原困：即意外傷害事故直接造成被保險人死亡.殘疾或就醫治療增加額外開支，比如雪天路滑被保險人不小心摔倒導致骨折，不得不住院治療增加了住院費、外科手術費等項支出;又如被保險人乘坐的飛機因天氣驟變墜毀造成被保險人意外死亡等。當意外傷害直接導致死亡、殘疾、受傷治療等結果時，保險人應按規定給付死亡保險金、殘疾保險金或醫療保險金。

意外傷害是近因：意外傷害雖然小是導致死亡、殘疾、就醫等的直接原因，這一結果卻是引起一連串相關事件的最初原因。近因原則是保險中用以判斷危險事故與保險標的傷害之間的因果關係，從而確定保險賠償責任或給付責任的一項基本原則。一般來說，人身保險中不適用近因原則，但唯獨人身意外傷害保險例外。所謂近因，是指引起保險標的損失的直接的、最有效的、起決定作用的因素。比如被保險人被狂犬咬傷後患狂犬病死亡，這裏被狂犬咬傷是意外傷害，但並未直接導致被保險人死亡，被保險人死亡的直接原因是疾病(狂犬病屬於疾病);由於被狂犬咬傷這一意外傷害是引起被保險人患狂犬病的最初原因，其間又無其他獨立因素介入，因此意外傷害是被保險人死亡的近因，意外險保險人要承擔死亡給付義務。

意外傷害是誘困：意外傷害誘發被保險人原有的疾病發作、惡化，造成被保險人死亡、殘疾或就醫治療。比如被保險人原患血液病，受輕微外傷後血流不止致死。又如，某被保險人患心臟病，乘車中因顛簸誘發心肌梗死而死亡。上述案例中的外傷、顛簸都可以認爲是意外傷害，但是這些意外傷害對健康人而言所能造成的侵害後果微乎其微，真正造成被保險人死亡的是原患疾病，意外傷害只是誘因。在這種情況下，意外險保險人一般不是按照保險金額和被保險人的最終後果給付保險金，而是比照身體健康者遭受此種意外傷害可能產生的後果進行給付。