自由職業者個人如何買保險

自由職業者相對於其他有穩定工作的人來說，社會保障方面顯得有些不足。但意外風險仍需防範，保障是不能缺少的，那麼自由職業者個人如何買保險，自由職業者個人投保該注意哪些原則呢?

工具/原料

自由職業者沒有勞保，養老保險、醫療保險要自己買，生活的壓力到一定程度就成了重負。保險可以作爲有效的工具來規避個人財務風險和人生風險。因此自由職業者應該根據自身經濟能力和險承受能力，及早規劃一份個人保險。

1先辦社會保險是上策

衆所周知，社會保險比商業保險優惠。因此，保險顧問建議，自由職業者應該優先考慮辦社會養老保險和醫療保險。據瞭解，沒有單位掛靠，但有合法經濟收入的自由職業者只要有《勞動手冊》，就可以到街道勞動服務中心，每月按照個人繳費基數的30.5%來繳納社會養老保險費。個體經濟人員憑營業執照去所在區社保中心辦理。退休後，養老金的領取和普通職工的計算方法相同。

社會養老保險的繳費基數由自由職業者自己決定，最低爲上一年度全市職工平均月收入，最高不超過上一年度全市職工月平均工資的300%。比如自定繳費基數定爲2 000元，那麼每月要繳納社會養老保險費610元。社保機構將用個人繳納基數的11%爲其建立養老保險賬戶。

另一方面，自由職業者如果是參加只負責住院費用的社會醫療保險，繳費比例爲上述基數的8%;如果參加含有門急診費用保險的社會醫療保險，繳費比例爲14%。以8%比例繳保險費的人員，不設立個人醫療賬戶，但大病、住院等費用的報銷享受與其他參加社會醫保的普通職工同等的待遇。

2醫療費用險最迫切

醫療費用型保險是指保險公司根據合同中規定的比例(通常是50%～80%)，按照投保人醫療中費用單據上的總額來進行賠付，相當於保險公司幫助投保者分擔了一部分醫療費用支出。

對於有社會醫療保險的人羣來說，他們生病住院的費用可以憑實際發生的費用發票向社會醫保報銷一部分，而商業醫療住院保險金的領取也要依據發票才能取得，有時兩者會有所衝突或者重疊。保險顧問建議他們優先考慮醫療補貼型保險，而不是醫療費用類保險，以減少不必要的保費成本。

但對這類沒有醫保的人羣而言，只要去醫院看病，不管門急診還是住院，都是百分之百自費，沒有人能替他們分擔。而現在住院費用非常高，所以應該首先購買一些住院醫療費用型的保險，如果能加上門急診費用報銷型保險，就更完備了。

不過，曾經很火的門急診費用保險產品由於經營風險太大，基本已經停售，現在一般只有團體醫療保險中才含門診費用保險。目前市場上只有兩三家保險公司還在面向個人銷售這一附加險種。值得提醒的是，由於門急診費用保險每份年賠付總額只有千元左右且保費較貴，如果您屬於小毛病就不去醫院的男士，那麼就沒有必要買這類保險。而女士通常更加關注自身的健康，去醫院看門診的頻率較高，因此女士最好還是買份這種保險。

3意外險是必需品

雖然大家都不願意碰到意外死亡或殘疾等不幸，但誰也不能保證天災人禍不會發生在自己和家人的.身上。如果你從事有一定風險的行業，如經常出差等，建議買足額的意外傷害保險，保障額度在年收入的5倍以上爲好。如果風險很小的話，購買意外險時保障額度可以選低些。

同時，意外有時會導致醫療費用的產生，所以購買意外險主險時可以考慮搭配一些意外傷害。

4養老險酌情購買

目前市場上的一般是以年金保險的形式出現，屬於生死兩全保險的一種，意思就是在保險期間內不論是死亡還是生存，都可以獲得保險利益。同時，投保者可以和保險公司約定在何時開始返本，以及各階段不同的返本程度。

總之，自由職業者在購買保障時，應以社保購買爲先，再輔以其他自身需求的保障進行選擇購買。