銀行信貸調查報告

隨着個人素質的提升，報告對我們來說並不陌生，我們在寫報告的時候要注意邏輯的合理性。一起來參考報告是怎麼寫的吧，以下是小編精心整理的銀行信貸調查報告，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

銀行信貸調查報告1

第一部分 工作底稿

盡職調查應用的主要方法包括查閱、訪談、列席會議、實地調查、信息分析、印證和討論等。需要指出的是，並不是所有的方法都適用於所有的債務融資工具發行人，主承銷商需要根據發行人的行業特徵、組織特性、業務特點選擇適當的方法開展盡職調查工作。

盡職調查報告應在收集資料和債券承銷業務盡職調查工作底稿的基礎上撰寫。盡職調查工作底稿按照《**銀行非金融企業債務融資工具承銷業務盡職調查和註冊材料撰寫工作細則》（招銀髮【20xx】446號）要求辦理。盡職調查報告應層次分明、條理清晰、具體明確，突出體現盡職調查的重點及結論，充分反映盡職調查的過程和結果，包括盡職調查的計劃、步驟、時間、內容及結論性意見。

一、盡職調查資料清單

二、調查人員盡職調查聲明

本調查報告的內容是按照**銀行債券承銷業務有關制度、規章和操作規程的求，由（楊**）與（張**）共同對發行申請人、增信方的主體資格、財務狀況以及抵（質）押物的權屬、狀態進行了全面的調查、覈實，取得了相關憑據，並對所取得的資料憑據進行了理性分析與判斷。

本調查報告不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏。我們沒有隱瞞已經知道的'風險因素，申請人及擔保人的實際控制人、高層管理層人員不是我們的關係人。

主辦客戶經理姓名：楊** 協辦人姓名：張**

調查時間：20xx年3月3日

至 20xx年3月17日

第二部分授信調查報告

一、業務往來與合作情況

1.簡述客戶關係建立歷史

客戶上門、我行開發、他人介紹等；與我行人員有無特殊關係。

申請人爲浙商證券股份有限公司推薦客戶，20xx年**月**日，上海證券交易所下發上

證債備字【20xx】***號文《接受中小企業私募債券備案通知書》，擬以非公開方式發行中小企業私募債券30000萬元人民幣，自通知書出具之日起6個月內完成。申請人爲我分行轄內企業，浙商證券作爲承銷商向我行推薦認購該筆中小企業私募債券。申請人與我行人員無特殊關係。

2. 客戶授信要求及我行預計收益

3.申請人及其關聯企業在我行授信歷史

申請人及其控股子公司在我行的授信歷史、目前有效的授信內容和審批條件，以及授信使用情況。如果是集團客戶，應說明集團客戶在我行的總體授信情況，以及額度切分情況。

申請人爲我行新客戶，無授信歷史。

銀行信貸調查報告2

今年以來，我行認真執行貨幣信貸政策及信貸管理制度，採取有效措施加大信貸市場營銷，收到較好效果。截至月末，全行各項貸款餘額爲萬元，比年初增加萬元，增幅達％，較上年同比多增貸款萬元，增幅提高個百分點，全面完成了省行下達的信貸市場營銷工作目標。在信貸市場營銷工作中，我們主要抓好以下幾個方面：

一、解決新增貸款權限上收影響信貸審批效率問題

年初，省行根據總行“不良貸款比率超過％的二級分行不得轉授新增貸款審批權”的規定，將我行法人客戶新增貸款(含銀行承兌匯票)權全部上收，導致我行對客戶服務效率下降。對此，我行認真分析存量客戶現狀，發現潛在需求，以《關於申請戶客戶信貸業務特別授權的請示》，將情況向省行反映，並多次與省行相關部室溝通，最後爭取到戶優質客戶單筆新增貸款特別授權萬元及等戶企業合計簽發銀行承兌匯票萬元兩項特別授權，爲加大信貸市場營銷創造了條件。

(一)強化對優質信貸客戶的信貸市場營銷。

在抓具體信貸市場營銷中，我們將以上客戶列爲優質客戶，以其所在行業上限指標確定其最高綜合授信定量計算，對新建立信貸關係客戶堅持按註冊資本倍數確定授信，努力增加其未來可用融資空間。同時，我們還在分支兩級行分別確定貸款重點支持優質客戶羣體，變坐門等客爲上門營銷，努力發現其潛在信貸需求，並通過本外幣信貸業務聯動，貸款、承兌、打包、押匯、開立信用證、保函等多種融資方式，擴大市場營銷份額。對低風險信貸業務實行“綠色通道”，延緩其客戶評級和授信工作，實行貸款在先制度，前個月我行實現對公司、廠等戶優質客戶淨增貸款億元，也確保了新增貸款高質量。

(二)建立激勵制約機制，加強隊伍建設。

良好的信貸營銷離不開隊伍建設，爲此我們將信貸隊伍建設列爲抓好營銷工作的重中之重，努力提高員工的兩個素質，促進其集中精力開展好信貸市場營銷。一是消除慎貸心理。對年以來新增貸款形成不良的，我們組織分析不良貸款成因，分清主客觀因素，對貸前調查嚴謹、貸後管理到位，但由於客戶經營變化等銀行無法控制形成的不良貸款，不予追究信貸人員的責任；對貸前調查粗放、貸後管理弱化而形成不良的，嚴懲不貸，實現了警示與消除慎貸心理的雙重作用。二是強化客戶經理制建設，實現責權利對等。我們以客戶經理製爲主線，年初將年信貸專業經營指標通過測算，分解落實到名員工，在全轄推行《信貸專業經營指標承包方案》，市分行集中部分人力費用，連同信貸員工效益工資一同參與承包分配，由此激發了信貸員工增加貸款、增加存款、壓縮不良的工作熱情。

二、關於中小企業貸款滿足程度不高問題

(一)有關中小企業信用等級問題

中國工商銀行信用等級評級體系中各項指標、權重由總行統一編制、制定，通過微機流程和審批權限確定相應的信用等級，各級行、處無權更改各項指標和權重。但爲進一步改進對小企業的信貸服務，開拓小企業信貸市場，支持小企業發展，中國工商銀行總行於年月日下發關於改進信貸服務、支持小企業發展的意見，提出實行區域化的小企業信貸優惠政策，根據各地區小企業發展狀況和分行經營管理水平，在小企業信貸政策上實行區別對待，分類指導，發揮自身優勢，加大開拓小企業信貸市場力度，我行積極爭取列入小企業區域化管理重點行。列入小企業區域化管理重點行的主要政策有：

1、調整對小企業的信用等級評定辦法和信貸掌握標準。根據小企業的資金結構、財務狀況和經營管理特徵，總行制訂了適用於小企業的信用等級評定標準(試行)，對符合評級條件的小企業，各行按照統一標準進行評級。

2、調整貸款審批權限，簡化信貸審批環節。對低風險信貸業務的客戶，可以不評定信用等級而直接審批辦理貸款。

3、積極創新貸款產品和擔保方式，推廣循環貸款業務和整貸零償還款方式。對爲大企業提供固定配套產品的小企業無爭議的應收賬款，可辦理保理業務。在小企業辦理貸款時，可接受自然人以其財產或權利提供的抵押方式的擔保。

4、建立相應的激勵機制，鼓勵信貸人員積極開拓小企業信貸市場。建立信貸人員收入與績效掛鉤的考覈、分配製度，在科學考覈和評價的基礎上，對在開拓小企業信貸市場中貢獻突出的信貸人員，給予較高的收入和獎勵，以充分調動其工作積極性，更加努力地開拓小企業信貸市場。

(二)進一步加強和改進中小企業金融服務的途徑、

針對我市中小企業貸款難、融資難的問題，我行認爲應根據我市經濟欠發達的實際情況，轉變經營觀念，開拓業務創新，利用工商銀行先進的金融工具，支持中小企業的經濟發展。

1、區別對待，優先支持經濟效益好的中小企業發展。對中小企業要樹立效益優先、區別對待的原則，實行“大小並舉，抓優限劣”的信貸政策，在資產負債比例管理和風險管理的基礎上，結合我市經濟發展的實際情況，根據我行資金情況，充分利用貸款這一有力的經濟槓桿，支持中小企業進行產業結構調整、技術升級和產品的更新換代，支持技術含量高、有競爭能力、抗風險能力強、有廣闊發展市場的優質產品，對符合國家產業政策、金融政策的資信狀況好、產品競爭力強、市場發展前景好的AA級以上優秀中小企業給予融資支持。

2、轉變觀念，爲中小企業提供全方位的金融服務。隨着金融同業競爭的不斷加劇，銀行必須建立以客戶爲中心的服務理念，根據企業需求，改進金融服務，提高辦事效率，充分運用我行資金及結算方面的優勢，運用電子銀行先進的服務手段，爲中小企業提供理財服務，加速企業資金週轉，提高企業經濟效益。按市人民銀行提出的十條指導意見，我行制定的具體措施是：

(1)對本行轄區內的中小企業進行一次摸底調查，依調查結果分類排隊，確定重點支持中小企業和退出的中小企業名單，做到有的.放矢。

(2)立足金融創新，通過服務創新，爲中小企業提供更多更好更便捷的金融品種、金融工具及服務方式。

(3)對於市人民銀行提出的完善中小企業評級和授信制度、適當下放中小企業流動資金貸款審批權限、改變擔保方式等意見，我們將在做出詳細調查後，積極向上級行進行反映。

(三)建議政府部門解決的問題、

我行建議由政府或人民銀行牽頭，每年從中小企業稅收收入中拿出一定的比例，建立中小企業發展基金，成立基金擔保機構，在各級財政預算中專項列支，用於扶持中小企業，並制定基金擔保管理辦法，對好的中小企業進行投資支持。同時吸收社會大企業、大集團、大公司參股，便於銀行辦理基金擔保貸款，對那些爲大型企業提供配套產品或服務、有大型企業定單或有效委託合同的中小企業提供擔保。對資信良好、產供銷狀況穩定的中小企業，可提供變現庫存抵押、應收賬款質押。對新技術產品和專利產品，可提供知識權利質押，用於新產品開發、新技術應用。建議政府對辦理抵押登記的工商、房產、土地部門降低手續費用，減輕企業融資負擔，爲中小企業融資創造寬鬆的融資環境。

(一)如何進一步推動消費信貸業務開展，特別是完成市委、市政府今年個人住房貸款增量計劃的措施。

1、我行自年開辦個人住房貸款以來，嚴格執行人民銀行和總行制定的個人住房貸款管理辦法及有關規定，在調查借款人收入情況和償還能力的基礎上，要求借款人辦理房屋抵押、合同公證、房屋保險。房屋保險的險種爲財產險，即在抵押物滅失的情況下，由保險公司承擔償還責任。隨着外部經濟環境的變化及借款人自身的一些特殊原因，近期我行個貸違約戶數逐漸遞增，貸款本息違約率居高不下，在總、省行三令五申打造精品業務、嚴格考覈單月違約率不得高於1%的情況下，我行信貸工作人員放棄休息時間，加班加點催收，效果仍不十分明顯，並受到省行批評。我行經研究決定，於20xx年4月初對個人住房貸款追加擔保，由公司對借款人提供擔保，即在借款人償還能力出現困難的情況下，由擔保公司代償，達到起訴條件後，由擔保公司負責訴後事宜，並償還我行貸款。此舉既能提高我行貸款資產質量，又能減少我行貸款催收工作量，使我行有更多精力放在貸款投放上。從效果上看，自年月初以來，凡是由擔保公司提供擔保的借款人，無一戶逾期。我行在要求借款人辦理擔保的同時，仍辦理房屋保險，有如下原因：

(1)性質不同。保險的主體爲房屋，而擔保的主體爲貸款，二者不可等同。

(2)在抵押物滅失的情況下，如借款人沒有辦理保險，擔保公司在無設定抵押權情況下，銀行信貸資產將再一次懸空。雖然從目前看，抵押物滅失情況沒有出現，如一旦出現，而借款人沒有辦理保險，這個責任不應由銀行來負。

2、對個體工商戶及自謀職業者申請個人住房貸款的問題，按照總、省行的文件規定，凡是不能提供合法、有效的收入證明，一律不得提供個人住房貸款。但我行結合我市實際收入情況、借款人月基本生活費用及我市所處的客觀經濟環境，已大大放寬了審查條件，截至年月末，在我行已發放的筆、金額萬元的個人住房貸款中，向個體工商戶及自謀職業者發放的貸款筆，金額萬元。目前主要存在以下三個問題：

(1)由行業管理部門提供收入證明的可信度；(2)有些工商部門不給出具收入證明，如客戶反映的所，所。(3)由於某種原因，大多數借款人不願到稅務部門開具收入證明。

對以上存在的情況，我行在實際工作中，借款人在合法經營的基礎上，認真考查借款人的經濟實力及經營效益，確認其有償還能力的情況下，由借款人本人刻印公章，自己出具收入證明。

(二)在防範化解新增消費貸款風險方面，需市政府出臺的配套措施。

近幾年，我行在防範化解住房貸款風險方面做了大量的工作，但在貸款抵押房屋的最終變現過程中，依然存在很多困難，需市政府解決。

1、我行在清收拖欠貸款本息的過程中，在已經辦理公證手續的基礎上，在對借款人起訴前，還需辦理公證、強制執行手續，而且我行還得墊付一定的費用，既延長了訴訟時間，又增加我行費用。對這部分費用，政府是否協調有關部門予以免收。

2、貸款發放時，由於產權處等相關部門能收到一定費用，因此，均能協調一致辦理，手續都很順暢，但執行起訴、拍賣時，就變成銀行自己的事了，各部門都持觀望態度。如：在對借款人進行強制執行時，由於借款人不能按時到庭，使法院執行通知書無法正常送達，如果通過報紙、公告需15天時間才能辦理。法院在處理房屋過程中，需要辦理評估手續，但由於評估價格過高，與我市實際房屋出售價格不符，在拍賣時，往往形成流拍，無法變現，銀行貸款無法收回。因此，請市政府採取措施，協調各部門與我行密切配合，共同行使權利和義務，對所抵押的房屋按銀行折扣後的抵押價值作爲拍賣底價，進行拍賣。償還銀行貸款後的剩餘部分返還借款人，用於支付相關訴訟費用等。

3、我行在處理借款人抵押房屋時，在辦理轉按揭時，發現交易費用、確權費用、抵押費用等重複收取，我們認爲這部分費用應該免收。如：購物中心的門市房在處理過程中，一戶平方米的房屋，購房者需重新交納公證費萬元，執行費萬元，交易費、確權費等萬元，抵押登記費萬元，共計萬元，這就增加了借款人和購房者的負擔，不利於抵押房屋的處理及房屋的變現。

4、市政府如能提供廉租週轉房，不但對處理惡意拖欠我行貸款本息的借款人有很大的促進作用，而且使抵押物能得到及時處理。

(三)如何進一步解決個人住房貸款當前出現的需求不旺問題。

年初以來，我行爲了解決個人住房貸款需求不旺的問題，採取了一定的措施，並取得了一些效果。

1、加大宣傳營銷力度。我行除了自己組織了2次大型的宣傳活動外，還參加了市產權交易中心舉行的房地產交易會，散發宣傳單份，觖答諮詢餘次，月還將加大宣傳力度，更新宣傳方式，將銀行的心繫萬家住房的品牌宣傳到千家萬戶。

2、信貸人員轉變觀念，爲客戶提供全方位的金融服務。爲了推銷住房貸款，我行組織信貸人員到公司、公司等現場辦公餘次，上門解答諮詢，簽訂借款合同份，受到借款戶的好評。爲了方便借款戶，我行將這繼續對大的住宅小區實施上門服務。

3、爲了將住房信貸業務做好做大，支持我市城市改造建設，我行弱化以往對開發商開發面積必須在3萬平方米以上這一要求，只要開發商具備五證齊全等要求，借款人符合貸款條件，即使較小的住宅小區我行也爲其辦理按揭。

4、延續以往做法，對借款職業收入穩定問題，不是生搬硬套，而是根據具體實際情況靈活掌握，只要有償債能力就予以辦理。

5、政府職能部門應降低各項收費標準，特別是商網產權登記、擔保公司擔保、公證部門收費過高影響該項業務發展。

6、開發商應適當調低房價，使其接近現有缺房人的購買力。近年來改造力度較大，大部分條件較好的住戶已搬入新居，而另一部分人在觀望或購買力較弱，如房價稍低，銀行再配以按揭貸款。將會大大促進房屋銷售。

銀行信貸調查報告3

對於盡職調查報告撰寫的簡要說明

一、 貸前調查的過程

此部分需說明業務的來源情況以及調查人員進行貸前調查的過程。

二、 企業基本情況部分

1.企業的基本情況；

2.企業由誰來控制，實際控制人的資信情況調查；

3.企業以前做過什麼、現在在做什麼、將來打算做什麼？

4.企業現在的經營狀況；

5.企業的資信狀況。

三、企業財務情況部分

1.對企業所提供的財務報表進行分析，並說明企業報表的可信度，如提供的是審計報告，請收集完整報告（包括會計師出具意見和簽字頁及附註）；

2.資產負債表分析中，需對超過總資產10%的重要科目進行詳細分析，並說明驗證方式，通過報表和調查充分了解企業真實的資產狀況；利潤表分析中，需對其主營業務收入等重要科目進行驗證，並說明驗證方式，通過報表分析和驗證充分了解企業真實的經營狀況和經營成果；如企業提供了現金流量表，需對其經營活動產生的現金流等主要部分進行分析和交叉驗證；

3.需瞭解企業和實際控制人的總體負債情況，對其銀行借款或其他金融機構借款需詳細說明，並進行交叉檢驗，說明驗證方式，詳細說明其對外擔保情況。

四、 還款來源說明

請重點分析第一還款來源的可靠性和充分性。

五、 擔保情況部分

此部分需詳細說明第二還款來源的充足性和可靠性。

1.需詳細瞭解抵質押物的狀態，要求實地調查抵質押物並提供照片，需詳細調查抵質押物的'權屬狀況，抵質押物所有人如非申請人，請說明申請人與其關係。如抵質押物所有人爲企業法人，需提供同意抵質押的股東會決議；關注抵質押物的流動性及是否足值；

2.需詳細說明保證人生產經營情況，調查擔保能力和擔保意願，保證人與借款人關係；

3.如保證人爲擔保公司，需關注擔保公司的反擔保措施，提供反擔保物清單，關注反擔保落實情況。

六、需要說明的其他事項

調查人員認爲以上未能說明的內容和情況。此部分需重點調查企業帳外經營、超經營範圍經營、涉足期貨股市等高風險業務、隱性負債、非正常渠道融資(如民間借貸非法集資等)、生產經營以外的其他信息和事項，並對相關風險點進行分析。（如借款人或擔保人爲個人時，請重點關注其資產和負債情況以及資信情況，所控制經營的企業和範圍。所經營企業的調查參照以上部分）

通過以上調查，信貸調查人員對該筆貸款提出信貸建議。

銀行信貸調查報告4

一、題記

掐指一算，在廣發證券上海投行部已實習五個月了。對於過慣學校學期制生活的學生而言，五個月真是算上很長是一段時間。不過現在回頭看這五個月，感覺真是過得飛快，一切好像還是在暑假剛開始實習的樣子，這期間發生的事情也歷歷在目，還未走遠。也許真是印證這個道理：當你全心投入到一項事業上去的時候，你不會感覺到時間的流走。因爲你的心思已不在此了。五個月的實習真的是一件很難忘的經歷，一個很好的歷練，更是學生時代一個難以磨滅的印記。因爲它將是你踏上社會之前唯一可能的短暫緩衝和切身體驗。畢業後，你不再是一個學生，社會不會對你像以前一樣容忍。你應該像所有人一樣，成熟、認真、自立和堅強。

二、實習內容

實習從報到開始，首先是跟公司簽訂了實習協議。然後根據公司的安排，我被派到上海嘉定一個化工企業的ipo項目上，項目開始不久，這也讓我很慶幸能夠比較早的介入到一個項目。指導老師待人很好，跟想象中的嚴肅形象有些不一樣。剛開始過去時，由於對項目情況和投行的主要工作內容和形式不是很瞭解，所以老師派的任務相對簡單。但後來隨着實習深入，我慢慢承擔起更多和職責更重大的工作。細細數來，在這五個月的實習過程中，我確是做了很多事情，其中不乏瑣碎和無趣，但更重要的還是一些富有挑戰和意義的事情。下面列舉其中主要的幾個。

（一）整理工作底稿

工作底稿的整理是一個相對繁瑣但是極其重要的基礎性工作。工作底稿是收錄項目團隊在從事保薦工作中獲取和編寫的與保薦業務相關各種重要資料的檔案文件。工作底稿作爲整個保薦工作的文件的記錄，是保薦機構出具發行保薦書、發行保薦工作報告、上市保薦書、發表專項保薦意見和驗證招股書的基礎。

我把整理工作底稿分成三個部分流程。第一階段是文件收集。《證券發行上市保薦業務工作底稿指引》中將工作底稿分成十章，分別從各個方面列舉了有關企業生產、經營、組織、管理、財務及未來發展等保薦工作需要覈查的內容。我需要根據這些目錄裏的內容要求企業提供相應文件和憑證。這實際上是一個溝通的過程，因爲上述工作底稿指引是根據工業企業的特點制定，並不是適用於所有企業。所以，需要通過跟公司高管溝通以瞭解企業的實際情況以做出相應調整。通過這個溝通，我對企業的特性也多了些瞭解。另外，工作底稿指引裏的要求是原則性的規定，企業通常難以做出準確的理解。所以，我自己得事先非常瞭解我們的工作要求。我體會到在文件收集的過程中，不能向企業提一些模棱兩可的要求，這樣企業將難以把握而無所適從。

第二個階段是推敲、琢磨所收集資料的過程。依據工作底稿收集的`文件是涵蓋了企業設立至今及生產、經營有關的各方面材料，是瞭解企業的第一手資料。通過深入閱讀這些文件，我們對企業的基本情況將會有些全面的瞭解和把握，這將是我們開展以後各項工作的基礎。而且這個過程中，我們可以發現企業可能存在的問題，並據此針對性的提出方案予以解決。

第三個階段是整理歸檔及編制索引。企業上市過程中收集到的工作底稿一般會有幾十本，內容多、信息量大，而且這裏面的資料會被反覆利用。爲了方便在如此巨量的信息中定位我們需要的資料，我需要根據工作底稿指引的要求對其歸檔，編制索引號。

（二）盡職調查

《公司法》、《證券法》、《首發管理辦法》及其它相關法規對於擬上市獨立性、完整性、持續盈利能力、關聯交易等有嚴格的規定。而且，整個發行審覈過程也以合規性審覈爲主，所以項目團隊需要根據現有法律、法規及證監會規定，結合自己的項目經驗和專業判斷對企業存在的與發審制度要求不符的地方進行整改。但這樣做的前提是我們對公司的情況非常的瞭解。這就是我們盡職調查要做的地方。

下面列舉我參與覈查的一部分內容：

（1）是否存在重大的關係交易？我們要調查企業存在的所有關聯方，關注關聯間的往來是否必要、價格是否公允，關聯交易的數額是否逐漸降低。

（2）實際控制人控制的企業與上市主體是否存在同業競爭，若存在同業競爭是否有了處理對策。

（3）主要資產的獨立性和完整性，企業是否擁有與主要生產、經營有關的土地、廠房、設備。租賃關聯方土地的情形，影響是否重大。是否擁有主要無形資產的產權，是否具備獨立盈利能力。

（4）報告期及未來企業是否持續符合高新技術企業的條件。

（5）社會保險的繳納情況，是否按規定、足額繳納了社會保險。

（6）董、監、高的資格及競業條件調查。

（7）財政補貼的合法性，企業盈利能力對稅收優惠及財政補貼是否存在重大依賴。

（8）pe覈查，pe的資格、人數，是否存在腐敗、代持的嫌疑。

（三）招股書的撰寫

招股書是上市申報的一個重要文件，其撰寫也是項目團隊工作的一個重點和難點。在對整個企業有了全面瞭解及大量訪談工作之後，指導老師讓我獨自撰寫其中的幾章，以通過這種方式讓我快速進步。

風險因素一節是關於生產、經營中可能存在不確定性並影響企業盈利的方面，是需要提醒投資者重點注意的方面。要完成該節的寫作需要對企業的經營模式，各風險點有較深刻的認識。

董、監、高及核心技術人員一節主要關於董、監、高及核心技術人員履歷，持有發行人股份及對外投資情況，是否具備任職資格。

公司治理一節相對簡單，主要是股東大會、董事會、監事會、獨立董事、董事會祕書制度的建立健全及運行情況。

財務會計信息及和管理層討論兩節，前者是企業三年一期的財務數據及主要會計制度等內容，後者主要是對企業的財務狀況及盈利能力等情況進行分析。

其它重要事項一節是對企業有重大影響的借款情況、採購銷售合同、擔保等其它重要事項。

除以上內容外，我還負責過輔導備案材料的撰寫，參與過立項問題的答覆。

三、實習感想與體會

雖然只是五個月的實習，但是完全不同於學校裏的感覺。這五個月與我以前的經歷是那麼的不一樣，讓我感觸良多。

（一）關於如何學習

參加實習工作後，感覺在學校裏學習方式還是有點書生意氣。太注重理論的掌握，而不太考慮其應用價值和在現實中的可操作性。學習的更高層次要求就是在於學以致用，在於解決人們碰到的實實在在的問題，但在在學校里根本不可能存在這種機會。實習工作讓我認識到實踐工作的重要性。

（二）關於投行這個職業

實習工作讓我體會到投行這個職業的使命感。投行人士作爲證券發行上市的服務機構，其專業能力、職業操守直接影響到上市公司的質量。投行人士的勤勉盡責、誠實守信對於證券市場的健康發展起着極端重要的作用。

（三）關於工作方法

學習和工作是兩個差別很大的過程。學習主要是一個自主的過程，學什麼、如何學都是你自己可以決定的事情。而現在的工作，首先，有時間上的限制；其次，需要很多人的配合和支持纔可以完成。在需要企業協助的工作，如何與其溝通是一個很需要技巧的事情：選擇恰當的溝通對象、明確溝通意圖等。而且，向企業提要求要採用循序漸近的方式，將目標分解依次提出。

作爲中介機構，培養服務意識很重要，切實爲企業解決問題、提供便利，而不是製造麻煩。要讓客戶看到我們的努力和專業水準，以贏得客戶的信任。在客戶對上市前景感到迷茫時，給予心理支持等。

以上是我實習工作的主要內容及感想和體會，想法難免偏頗和不當，謹作爲個人實習心得。謝謝。