六一節怎樣給孩子買保險:先給自己買保險
“六一”兒童節到了,家長又在精心準備送給孩子的禮物。
張娜想爲5歲的女兒買一份教育金保險,希望通過年復一年的保單投資,能爲女兒將來出國留學儲備教育金;張平則爲調皮好動的兒子買了一份意外險,以防不測。
爲孩子選購保險,既是父母對子女的愛,又需要根據孩子的情況作出正確的選擇。買什麼險種,保多少額度,長期投保還是階段性投保,這都需要年輕家長做足功課。
爲了孩子,先給自己買保險
這裏,年輕的家長們需要明白的是,之所以要購買保險,是爲了分攤個人或家庭可能無法承受的經濟損失,而一般家庭可以承受的損失就沒必要買保險。
從這個意義上說,要給孩子充分保障,前提條件是首先要爲家庭經濟的頂樑柱年輕父母自己買保險。因爲對孩子來說,家長是他們最大的保障,如果
家長沒有足夠的保障,一旦發生不測,孩子的生活會遭受重大打擊;而如果父母有充分的抵禦風險能力,或能通過保險轉移風險、化解風險,則孩子的成長才有保
障。
因此,從家庭理財的角度看,父母應該先爲自己投保,然後再考慮爲孩子投保。
意外險、健康險優先考慮
當然,孩子成長期也會遭遇各種風險,比如由於環境污染等原因,幼兒罹患白血病等重大疾病的概率明顯增高,而其漫長治療過程中的鉅額醫療費支出,對很多家庭來說,都是難以承受的。這時候,就需要少兒健康險來幫助化解家庭壓力。
在太平人壽剛剛完成的一單賠付中,被保險人小劉因急性支氣管炎發作入院治療,小劉是太平人壽的“陽光天使”和IPA綜合意外保障計劃的被保險人,出院後,他的父親順利地從保險公司獲得了1000多元的理賠款,減輕了醫療負擔。
又比如,有的孩子天性好動,而他們往往缺乏自我保護意識,對自己的行爲可能存有的風險也難以預判,所以常常與意外相伴,摔傷、燙傷、交通事故、夏季溺水等事故頻發,嚴重的甚至危及生命。對於這些風險,意外保險就很有針對性。
就在今年春節期間,一個6歲兒童在家中玩鞭炮時不慎炸傷左手,緊急入院治療後,獲得了保險公司2199.7元賠償,而他入院期間的全部醫療費用爲2265元。由此可見,在意外險的幫助下,孩子父母的經濟壓力會減輕很多。
父母在考慮爲孩子購買何種保險時,應首先關注風險來源,比較科學的投保順序是意外傷害保險、健康保險、嬰幼兒重大疾病保險、教育金保險。
教育金保險量力而行
可能有家長會奇怪,孩子的教育培養成本不菲,爲何教育金保險的重要度較意外險、健康險等相對較低,排在靠後呢?
實際上,我國實行的是九年制義務教育,不存在讀不起書的風險,因此投保教育險的意義被削弱了。而另一方面,教育金保險的內部回報率較低,投保的過程其實只是一個強制儲蓄的過程,一些有投資文章的家長完全可以通過其他手段來替代。
因此,投保教育金保險對子女教育要量力而行,也要根據孩子的培養計劃而定。如果想要孩子上私立學校或出國留學,唯一的辦法是家長多掙錢,投保教育金保險是不可能低投入高產出的。
此外,我們並不推薦爲孩子買終身壽險,因爲這類產品的投保必要性很低。隨着社會的進步,大多數孩子未來的收入水平肯定會超過家長,將來他們完全
可以根據自己的需要爲自己投保、保障自身,父母沒有必要作如此長遠的.打算,即便做了,到數十年後也未必適用,還不如把錢花在其他更有利於其成長的方面。
保額上限有規定
買多少額度的保險也是年輕父母會關心的問題,但其實在這點上還真不必太費心。通常,決定保額的依據是家庭財務缺口,而不是保費的高低,但對於幼兒來說,國家規定了最高保額不能超過10萬元,因此家長無法按照財務缺口來投保,只能按照最高保額來購買保險。
對於動輒幾十萬元的重大疾病治療費用來說,10萬元的保額只能起到一定的補充作用,真正要讓孩子有保障地生活,家長必須自己勤奮努力多掙錢。
特別要提醒的是,現在不少企業都會爲員工提供團體保險保障,有不少允許員工將家人納入保障範圍,這其實也是爲子女增加保障的好機會。團體保險中的不少保障內容是不對個人投保者開放的,比如門急診醫療保險等,把握這樣的保障,能給子女更全面的呵護。
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