上班族投資理財狀況大比拼

隨着金融產品的豐富多彩，可供選擇的個人理財工具也日益複雜多樣。但不少上班一族都有這樣一種感覺，白天忙碌了工作，晚上回家已經很累了，想賺錢的意願是有，當真正付諸於行動的時候又開始猶豫了，於是讓全部的積蓄都躺在銀行裏吃低息。究其原因，在於大多數投資者缺乏適合自身實際情況的綜合理財規劃，以至於無法總體把握存款、證券、保險等多門類理財工具的特點及相互關係。就此，記者請教了南京銀行的理財專家，瞭解了幾種比較常見的投資渠道供想打理一下閒錢的“上班一族”們參考。

　　股市：

捂幾隻績優股等賺錢！

投資安全指數：★★☆適合指數：★★★

春節過後，股市可謂節節升高，讓不少至今沒有入過股市的人心癢癢的。相關人士建議首次“小試牛刀”的投資者們，在有資金的情況下，可以挑幾隻績優股捂着，說不定還能賺上一筆。

2004年最大的行情仍在藍籌股身上。業內人士的建議是，關注科技股、基金重倉股和行業龍頭股。由於基金重倉股成爲了此輪藍籌股行情的風向標，那麼投資者仍可以繼續關注基金重倉股馬鋼股、申能股份、南方航空、上海機場等個股。投資者也可從行業龍頭的角度選擇投資機會，中國聯通、中國石化、招商銀行、上海貝嶺、清華同方等個股值得關注。如果從行業景氣角度看，可以關注行業景氣強勁增長或有復甦跡象的個股。如申能股份、國電電力、華夏銀行、招商銀行、上海貝嶺、東方明珠、海南航空等。其他的行業還有造紙、港口、電力等行業龍頭上市公司，投資者也可重點關注。

但衆所周知，股票投資的風險是很難預料的，因此，首次嘗試着入股市的市民，資金儘量少些，這樣就是虧了，也不必交太多學費。

　　信託：

成理財新貴

投資安全指數：★★★☆適合指數：★★★☆

有很大一筆資金的市民，可以選擇信託。去年江蘇省國投連續推出了十幾只信託產品，投資的範圍非常廣泛，除了信託產品本身具有的靈活特性外，也滿足了各類投資者如飢似渴的多樣化投資需求。

由於城市基建項目風險低，回報穩定，相關的信託產品因此成了最爲投資者們青睞的投資項目。例如，江蘇國投去年2月和4月份兩次的電力信託計劃，主要投向國家兩大電力項目，其年收益達到4.2％左右；5月份的交通控股高速公路信託計劃，其預計年收益也達3.7％；此後7月又有鎮江電力信託計劃推出。這些信託產品的推出，使大量社會資金有機會參與進來，在爲城市發展做出貢獻的同時，也給廣大市民用好自己手中的閒錢，理好自家的財提供了一個很不錯的途徑。今年省國投讓信託更平民化，將推出一系列門檻在5萬元左右，主要投資電力、城建、市政公用等回報穩、風險低的信託計劃。

投資專家指出，如果手上有幾十萬元的資金，又沒有好的投資渠道，可以適當地投資一些信託計劃。

　　外匯理財：

本金安全收益高

投資安全指數：★★★★適合指數：★★★☆

連炒匯都懶得動腦筋的市民，可以購買南京各銀行熱推的“傻瓜外匯理財新品”。在低利率的市場環境下，因存款利率極低使得存款意願明顯降低，投資者更願意尋求更高的資產收益率，而本金安全、收益較高的理財產品則很容易受到投資者的青睞。

目前，個人外匯理財產品大多爲美元產品且和美元的利率掛鉤，美聯儲自去年年中降息後利率一直維持在1.0％的低位，這是自1958年以來的最低水平。由於大多數理財產品由利率衍生，產品的收益率對利率的波動比較敏感。所以各銀行推出的和利率掛鉤的結構存款理財產品均採用預約的方式，且辦理的時間短，儘可能降低銀行面臨的市場風險。

投資者投資結構存款理財產品可獲得比存款利率高很多的收益，但是也面臨一定的市場風險，即若市場利率上升太快會使投資者喪失未來獲得更高收益的機會。還有一個問題，你要有比較多的外匯才行，具體多少看銀行而定。

　　保險：

長期投資才生錢

投資安全指數：★★★★☆適合指數：★★★

從去年以來，保險已成爲南京工薪階層較爲活躍的投資項目。但對每個家庭或個人來說，保險的最大作用還在於能轉移生活中的風險。

目前，保險市場上比較火紅的保險項目是社會保險。如，投資分紅型險種、養老分紅型險種。主要原因是分紅保險既具有傳統壽險的基本保障功能，又可根據公司的經營情況將盈餘的大部分以紅利的形式分配給客戶，因而具有保障和投資的雙重功能。在存款利率下降後，保險產品還沒有來得及進行調整，所以購買保險非常合算。南京平安人壽的資深保險專家仇新忠表示，投資保險屬於一種穩健型的投資，現在保險公司不少帶分紅型的險種都擺上了銀行的櫃面，基本上是大同小異。投資者若購買分紅型的險種，選擇的期限越長收益也就越高，最好是5～10年的。如果購買養老型的分紅險種，繳費年限最好是年繳。但是有一點要注意，保險是長期投資，見效期也相當長，因此耐心比較差的投資者做保險投資要三思。

　　基金：

適合上班族的投資工具

投資安全指數：★★★★適合指數：★★★★☆

對於中等收入的上班族來說，最適合的投資工具大概就是開放式基金了。它風險不大，收益不薄，不必日夜煎熬，弄好了也許會輕鬆賺大錢。市場人士普遍認爲，去年年底證券市場的這一波行情最大的“贏家”是基金，特別是一些成立僅半年的開放式基金，其收益普遍在20％左右。

投資者面對令人眼花繚亂的基金，到底該怎麼選擇呢？工行理財專家表示，像債券型子基金，比較適合追求收益穩定的投資者，一般收益在4％～7％。而股票型子基金比較適合能夠承擔較大投資風險、對收益要求較高的投資者。平衡型子基金適合既想分享股票上漲時的收益，又想分享債市上漲帶來的穩定收益的投資者。去年年底至今南京市面發行的幾隻貨幣型基金，其穩定性類似銀行儲蓄，收益在2％左右，特別適合作短期，還有就是從來沒有買過基金的人可以嘗試一下。

專家的建議是，投資者購買的時候可以組合不同類型的基金，如一般開放式基金、股票型基金、債券型基金做長線划算。或者拿出每個月工資收入的50％去購買在市面上的基金，這樣既防範了風險，也給自己的資產不斷增值，何況基金是不交稅的。

　　錢幣：

熊貓金幣最熱門

投資安全指數：★★★☆☆適合指數：★★

近年來，集藏投資也呈現出方興未艾的勢頭，比如集藏郵票、錢幣等。集藏投資風險較小，獲利較高，但週期長，見效慢，需要一定的專業知識和高水平的鑑賞力，這些都是投資者必須考慮的因素。

這裏值得一提的是：今年有望在南京銀行買到的熊貓金幣，也是我國惟一的投資金幣，其售價受黃金價格波動影響，在世界各黃金市場均可進行交易。據悉，2004版熊貓金幣發行量比去年減少了10％，而目前國際金價與國內金價不斷攀升，投資性更強。如2001年一套熊貓金幣4700多元，現已升值到7000多元。隨着黃金投資市場的不斷成熟，“熊貓金幣”也會實行掛牌回購，這樣每天都會有開盤價和收盤價，投資者完全可以利用國內金價的變動，賺取中間差價。

相信大家都明白：這樣的投資並不是很多人都能嘗試的。

　　炒外匯：

在家就能賺錢了

投資安全指數：★★★☆適合指數：★★☆

由於外匯的交易中心分佈在全球，就決定了國際外匯市場是24小時運作的。一般晚上的`行情波動比白天更劇烈。要炒好，就要關注晚上的三大市場：倫敦、紐約、亞洲市場。這種賺錢的方式比較適合上班一族。白天忙碌工作，晚上回到家隨時隨地上網看看行情，輕鬆點擊一下就能完成交易。

據農業銀行南京營業部的邱經理介紹，匯市每天波動的正常幅度爲1％～2％，遇重大事件不過5％左右，虧也虧不了多少。較之股票，炒匯風險小且操作靈活。像現在有歐元的投資者可以趁機購進一些美元。美元從去年跌到了今年，估計還會有往下跌的趨勢。談到今年的主流幣種，邱經理表示還是歐元、日元，投資者可以做“波浪段行情”。

據瞭解，南京現已有中、工、農、建、交行、浦發、招行、民生八家銀行開辦炒匯業務。老資格的中行最少交易額爲500個貨幣單位（1貨幣單位＝除日元外的1個外匯幣種），而一些小銀行爲了與之競爭定出了最低的檻，一個貨幣單位開戶，30個貨幣單位炒匯，現在交易方式通用的是電話銀行、網上銀行、自助銀行等方式。據介紹，對於那些瞭解炒匯的匯民而言，目前炒匯的收益是蠻高的，一年賺20％～30％在圈內很常見，即使炒得不好，一年賺5％～10％也是沒問題的。但炒匯需要一定的專業知識，要動腦筋，而且炒好一般都要在晚上密切關注行情，有點累人。

隨着金融產品的豐富多彩，可供選擇的個人理財工具也日益複雜多樣。但不少上班一族都有這樣一種感覺，白天忙碌了工作，晚上回家已經很累了，想賺錢的意願是有，當真正付諸於行動的時候又開始猶豫了，於是讓全部的積蓄都躺在銀行裏吃低息。究其原因，在於大多數投資者缺乏適合自身實際情況的綜合理財規劃，以至於無法總體把握存款、證券、保險等多門類理財工具的特點及相互關係。就此，記者請教了南京銀行的理財專家，瞭解了幾種比較常見的投資渠道供想打理一下閒錢的“上班一族”們參考。

　　股市：

捂幾隻績優股等賺錢！

投資安全指數：★★☆適合指數：★★★

春節過後，股市可謂節節升高，讓不少至今沒有入過股市的人心癢癢的。相關人士建議首次“小試牛刀”的投資者們，在有資金的情況下，可以挑幾隻績優股捂着，說不定還能賺上一筆。

2004年最大的行情仍在藍籌股身上。業內人士的建議是，關注科技股、基金重倉股和行業龍頭股。由於基金重倉股成爲了此輪藍籌股行情的風向標，那麼投資者仍可以繼續關注基金重倉股馬鋼股、申能股份、南方航空、上海機場等個股。投資者也可從行業龍頭的角度選擇