銀行保險業務的工作總結
非常感謝市行中間業務部、個人銀行部與保險公司的舉辦的這次保險業務知識培訓課,也非常榮幸能夠給我與大家共同研討如何作好保險代理業務的這個機會,我十分珍惜這次能與在座的各位領導、同事以及保險公司的朋友們進行近距離的交流和溝通。談不上什麼經驗,只是作爲一名一線員工在代理銀行保險業務的時候,所感受到的一點點體會和想法。希望藉此機會闡述一下個人的觀點,也希望能夠起個拋磚引玉的作用。最主要的目的是想:能通過我的這種形式,能夠充分調動和發揮我行廣大員工的聰明才智,集思廣益、廣開言路,多提寶貴意見和合理化建議,以促進我行保險代銷工作能夠迅速開展。
一、分析一下我行保險代銷工作的現狀:
我個人認爲:我行尚處於銀行保險營銷的初級階段。爲什麼是初級階段,而不是發展階段或加速階段呢?我們來分析一下我行現階段的表現就知道了。
表現一:銷售額度小,市場佔比小。
引用市行有關資料顯示:代理保險業務開展幾年來,在我行雖然得到大力發展,已成爲我行中間業務中最具發展空間和發展潛力的業務品種之一。但是在XX年###市各家商業銀行及郵政儲蓄代理保險保費總額近1.7億元,其中:工商銀行銷售7652萬元;農業銀行銷售1536萬元;中國銀行銷售1683萬元;郵政儲蓄銷售5600萬元,而我行只銷售了407萬元。佔比還不到2.4%,連人家的零頭都不夠,今年的形勢仍不樂觀,上面這組數據足以說明我行代理保險業務存在的差距非常巨大。
表現二:保險代銷的投放入力度不夠,專業客戶經理的'隊伍尚未建成。根據我的瞭解,工行和農行的網點都專設了一個櫃檯,由專人進行保險業務的營銷,而且是開放式的營銷模式,即在櫃檯外面增設個櫃檯,可與客戶近距離、手把手的接觸,當面交流和溝通。而反觀我行,則多是由前臺儲蓄人員,隔着厚重的防彈玻璃、通過對講機與客戶講解,連具備保險代理人資格的營銷員都鳳毛麟角。這樣,無論服務水平還是營銷效果上看,都明顯落後,很難取得客戶的信任。並且由於營銷的專業人才極其匱乏和缺乏專門的營銷隊伍,而造成因人力不足而導致需要投保的客戶資源流失的現象,在我行屢見不鮮。前面提到的與其他專業行的銷售情況所顯示的數據進行比較,就說明了這個問題。
表現三:員工代銷保險業務的思想認識和工作積極性還不夠高。儘管市行領導爲我們員工極力爭取到大幅度提高代理保險銷售的獎勵費用的機會,但目前尚未在我行員工中起到理想的效果,一個不容忽視的重要原因在於在我們員工當中仍存在不少思想認識方面的問題沒有得到真正解決,所以員工的積極性自然不高,並且加之銷售手段單一,宣傳力度不足等原因,都是造成銷售額度上不去的原因。另外由於我們的dcc業務剛剛上線,大家在此方面的業務還遠不夠熟練,就更加加劇了目前保險代銷工作停滯不前的阻力。 所以,根據以上表現,我個人以爲,我行的保險代理工作目前的現狀就是尚處於銀行保險營銷的初級階段。現狀是這樣的,我們作爲建行的一員,該怎麼辦呢?等、靠、要顯然不行,那麼怎麼辦?要想辦法解決!怎麼解決問題呢,我覺得首先要找出問題的癥結在那?
二、找出問題的癥結所在:
首先,我認爲,我們對待銀行保險的認識上尚存在誤區。銀行櫃面銷售的保險和普通的保險存在本質的區別,即普通保險是保戶由於擔心發生意外而作出的一種保障行爲。而銀行保險的保戶的心態是爲了獲取更多、更穩定的收益而進行的一種投資行爲。
其次,研究每日與我們所打交道的客戶都是什麼類型的,那種會是銀行保險的潛在客戶,那種不是。
(一)研究什麼樣的儲戶才能成爲銀行保險的客戶?也就是說什麼樣的客戶羣體才能給我們帶來保費收入呢?我給大家介紹兩種類型的客戶供同志們參考:
1、有一定風險意識或遭受過重大損失的客戶羣體,他們的保險意識強烈,是最佳的人選,這個的客戶你不需要多廢話,只需要告訴他,我這裏也能辦理你需要的保險種類,就可以達成這筆生意。有的員工一定接待過主動來投保的客戶吧,這些人就是最佳的保險推薦人選。(可惜這樣的人太少)
2、有定期儲蓄傾向的客戶羣體,他們的資金多數長期不動,放在銀行主要是爲了保管,其次纔是得點利息。這樣的客戶也是推薦保險的優質客戶。因爲:首先,有閒錢,可減少退保的機率。其次,有一定的投資意願,希望獲得更多的收益,又不想承擔風險,最後,非常信任銀行,你說的話,他基本都認可。這樣的客戶羣體將最有可能成爲我們的銀行保險客戶羣體。也是我推薦的最佳人選。
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