保險畢業實習報告合集六篇

在經濟飛速發展的今天，越來越多人會去使用報告，不同種類的報告具有不同的用途。相信許多人會覺得報告很難寫吧，下面是小編整理的保險畢業實習報告6篇，歡迎閱讀與收藏。

保險畢業實習報告 篇1

尊敬的***老師：

從20xx年*月份我畢業離開學校的那天算起來，至今已經有**天了，我強化自己的專業技能，我來到了市社會保險管理局進行爲期**個月的實習工作。這份工作是我離開學校後，在社會上接觸的第一份工作，現在回憶起當初工作的情景時，內心還激動不已，現將我在管理局的實習情況彙報如下。

我在**月份的第一天來到了市社會保險管理局進行報道，管理局的王老師接待了我，併爲我安排了相關工作。

　　（一）裝訂封皮

對於初來乍到我來說，一切都是那樣的陌生，我當時還沒有適應從學生到職業工作者的身份轉變，無法處理相關的業務工作，於是王老師就交給我做會計憑證封皮並裝盒的工作，這樣處在大廳內一個隔離區的位置，做完手中的事可以注意業務員們的操作，熟悉程序的各個環節。她先示範了一遍，並填好一張封皮做樣本讓我們統一規格。然而，我確犯了輕視任務的錯誤：以爲只是簡單的塗抹膠水、蓋章（數字、憑證類、單位）很容易，結果是蓋錯數字、蓋錯位置、粘的封皮不整齊、看起來非常粗糙，真是手忙腳亂、漏洞百出。王老師過來檢查時窘得我滿臉通紅，一身是汗。她沒有批評我，只是語重心長地說，不要急躁，細緻、認真是工作所必需的。這樣，4月份一共19本會計憑證我們花了一天半的時間才完工，暗鬆一口氣，也對工作有了新的認識併產生敬畏之情。

　　（二）整理檔案盒

　　（三）填寫業務委託書

“壹貳叄肆伍陸柒捌玖拾零”是會計、出納經常要寫的漢字，填寫銀行的業務委託書時，需填寫委託日期、業務類型、匯款方式、委託人、收款人、金額（大小寫）、用途這些內容，不經意間，錯誤就留在了委託書上，等銀行將有問題的單子返回來時才發現，有寫錯收款人的，如：將“義烏市”寫成“義務市”；有錯別字的，如：將“肆”寫成“四”；有金額未按要求頂頭寫，留下空格的（爲防止有人任意篡改金額）；還有將“用途”欄的內容寫入“附加信息欄”中的。填起來容易，糾錯可是件麻煩事：不僅需要重新寫一份正確的，還得讓出納再跑一趟銀行。耐心、細心真不像說的那麼簡單，必須時時刻刻嚴格要求自己才行。

　　（四）協助製作會計報表

漸進月末，辦業務的人激增，每天都有許多個人帳戶轉移基金需要做配置，還要錄入大量記賬憑證的信息。月底，進行月結後還要製作當月會計報表。王老師忙裏偷閒教我們利用計算機進行電算化製作會計記賬平整的操作。

1、進入“用友入記賬憑證”的界面，先按手中所持業務信息錄入簡明而清楚的摘要，然後按會計分錄選會計科目，並在相應的會計科目的借方和貸方錄入金額。最後，在檢查各個要素準確無誤後，按一下保存並打印出記賬憑證，和相應的原始憑證釘在一起。

2、進入“用友入記賬憑證審覈”界面，在“標記”處輸入當月130日“已審覈”，彈出當月所有已審覈憑證信息，按照憑證編號順序，依據金額覈對已審覈的電子憑證。上百個數據毫無章法地列在屏幕上，要覈對日期、數據，再輸入相對應紙質憑證的編號，對着電腦屏幕上的數據，眼睛都不眨地找，不一會眼睛發酸、模糊，甚至連鼠標下的數據都看不見，把數據從頭找到尾，再從尾找到頭，反覆幾遍才覓到它的蹤影。做完一份報表的核對，整個人疲憊不堪，當時就感慨會計的工作真辛苦，因爲社保受理的業務越來越多，相應的會計工作量也與日俱增。

與王老師協作的時候發現她工作很嚴謹，整理平整、票據規範，對數據保持高度敏感性。憑證若是有問題，哪一本有空缺，她心裏都有一本帳，有很高的職業素養。

3、業務員的專業素養不高。大多數人只是熟悉自己操作的業務，對於社會保險本身的重要性認識不高，對工作缺乏激情，沒有明確的組織目標，不知道自己的工作有多麼巨大的價值，似乎只是一臺機器在運行。要全面確立以人爲本的社會價值理念，正需要記住社會保障真正體現社會公平和對人的終極關懷。不能只重視資金保障而忽視服務保障，應該綜合考慮人的生理、心理、經濟、社會等綜合需要。

4、機構設置有待健全。新市區分局在我們實習前一週才進行完遷址。月底，等一切收拾妥當、正常工作兩週後，按計劃舉行揭牌儀式。這下忙壞了局長、書記，裁剪、打印、製作請柬，發邀請函、打電話、安排購買花籃、租用氣球、懸掛不標、佈置會場等等。無專人負責，要領導親自帶人指揮，造成領導分身乏術、身心俱疲。政府機構內應該設置公關部門，要有專業人員（寫作、有說服力的演講技能、知識及解決問題、決策、爲人處世能力，還要有活力、熱情、具有判斷力的特性）進行編寫小冊子、宣傳品、寫書信、接待公衆來訪、佈置慶典展覽會會場、開放參觀日等活動，當然，他要甘作幕後的英雄。

5、改進社保交費網絡，試行網絡繳費，使之能夠科學安全地進行電子帳戶轉移，這樣有條件的單位不用每月往社保局跑，可以將社保金直接劃入社保基金帳戶。

6、中國工商銀行所收費用過高。社保局做基金配置、個人繳費刷卡等業務，銀行都要收取手續費，在繳費高峯期的幾個月的手續費皆在成百上千萬，導致社保系統的財政經費入不敷出，只能先欠着銀行的。既然大量社保金都存在銀行的帳戶裏，銀行因此受益，就不應該再收取如此高額的費用。雙方可簽訂一份委託管理協議約定手續費。這樣，社保“欠費大戶”的狀況將有所改觀。

　　（五）工作心得體會

這次的實習生活讓我意識到自己所學專業的重要性，也培養了我從社保的視角觀察事物，去關心弱勢羣體的權益保護，關注國家上班制度體系的完善發展。雖然短期內無所作爲，相信通過長期積累，對以後的工作會有很大的幫助。實習是挑戰也是機遇，我將會在以後的工作中，更加努力的。

保險畢業實習報告 篇2

一、畢業實習的背景

現代保險市場，競爭愈來愈烈。保險企業在發展壯大的過程中，在經營決策、企業管理、人才培訓、產品營銷、售後服務等各方面，無時無刻不面臨着激烈的競爭和嚴峻的挑戰。在這種危機和挑戰中，也蘊藏着發展壯大的機遇。特別是保險企業人才的競爭尤爲激烈。

二、實習的目的與要求

接觸實際，瞭解社會，增強勞動觀點和社會主義事業心、責任感；學習業務知識和管理知識，鞏固所學理論，獲取本專業的實際知識，培養初步的實際工作能力和專業技能。

通過此次畢業實習，讓我們學生強化了對信息管理與信息系統專業的認識，瞭解了本專業在當前社會上企業的真正需求，同時也可以確定自己今後發展的方向。

三、實習的組織情況

本次實習採用分散獨立實習方式，每個實習生都配備獨立的指導老師，採取自己需找實習單位。實習時間安排爲2月13日至3月2日爲期三週，期間需要和導師及時聯繫，嚮導師彙報實習的內容等。

四、實習內容

此次實習爲期15天，主要進行的工作是在保險部門的業管部。涉及單證的領用、使用、回銷、歸檔、裝訂和查勘理賠。我於2月13日來到河南廣泰有限公司，這與我們所熟悉的大學的環境很不一樣，我對這裏的一切都充滿了好奇感和新鮮感同時但伴有也許的緊張。

故做鎮定的我心裏底氣不足，因爲陌生的面孔和新鮮的環境即將闖入我的世界，而我也要撞入他們熟悉的環境中。但這種心理在十分鐘後就消失了，寬敞明亮、溫度適宜的辦公室，態度和藹、誠懇可親的同事，親切的問候，親和的微笑和串串歡迎的語句，頓時令我感動不已，我覺得辦公室裏蕩着一縷甜蜜--真誠!從那時刻起，我方纔領略到保險公司爲何把誠信放在首位。真誠是生存的前提，守信是發展的根源!公司如此，做人亦是，由此，頷首微笑，問候請教就成了我這個月的實習行爲規範，我想真誠應是自我價值實現的

這個對於我們部門的各成員來說，我是望塵莫及的。因此，做工作的時候我難免會做些彎路，不能做得盡善盡美，幸虧經理和同事指點迷津，才讓我不至於陷入艱難狀況。保險公司向來是個招賢納士，廣納百川的地方。所以進入保險公司就感覺進入了精英薈萃的殿堂，深深的感到自己知識的欠缺，不僅表現爲專業知識，綜合知識更是有待提高。學有專精，重在一個項目的鑽研與精通，但在這之外，更不妨有多項才能，所以“一技之長”變爲“數技之長”，具備了一些技能創新必會層出不窮，工作必能左右逢源!

五、對策與建議措施

在實習的同時進一步的對保險公司及行業的瞭解，也發現一些保險公司經營管理中存在的問題。面對競爭日益激烈而尚欠規範的市場環境，基層公司在處理速度和效益的關係上存在觀念上的偏差，重速度、輕效益，風險管理意識和風險控制水平不高，部分業務質量較差，爲完成保費任務不計成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業務，經營效益水平低，制約了保險公司的快速健康發展和壯大。保險代理人考覈制度不夠健全，保險業務員職業素質參差不齊，出勤制度不夠完善，分工不定期不夠明確等需要改善。

我覺得提高提高保險公司經營管理水平的措施:上級公司要加強對基層保險公司管理工作的監控和指導，確保統一法人制度的順利執行和政令的暢通，同時建立配套的責任追究制度和獎懲措施，加強對基層公司經營管理行爲的約束。保險監管部門要加強對基層公司市場行爲的監督和管理，加大對違法、違規行爲的查處力度，培育有利於基層保險公司發展的規範有序的市場環境。

保險畢業實習報告 篇3

實習單位基本情況介紹:泰康人壽命保險股份有限公司是一家經中國人民銀行批准成立的全國性的,股份制保險公司,成立至今已經有11年的時間.經過近11年的發展,公司勢力逐步增強。

(1)首先他分析了當今中國保險行業的一些基本狀況.如以一個表格形式列出在中國保險市場上影響最大的幾家保險公司的保費和的資產狀況.(其中國壽的資產和保費位列榜首,而泰康的保費達到200億,爲第5位)他特別強調了泰康在收益率上的成就(收益率位居榜首,償付能力達132%)

(2)分析了他們在資產和保險營銷方式上存在的差別,比如由於國壽保險在經營中國的市場上時間上早於其他的保險公司,因此使得他能夠在保險營銷方面投入較少的費用.

(3)簡單的講解了外資保險在中國市場上的處境,關於外資企業陳總還特別提到適應本土文化對於外資保險的重要意義.

(4)講到目前中國保險行業和世界先進水平的差距.尤其是和日本和瑞士等國家的差距,如在日本每人有幾分保單,而 在中國每一百人中只有數十人賣友保險;而在瑞士對於保險行業的重視程度和中國存在的差別. 但我們也瞭解到隨着中國加入WTO,中國保險市場將對外開放,市場前景廣闊.

保險公司的償付能力是什麼 保險公司的償付能力的指保險公司對其承擔的風險在發生超出正常年景的賠付款時的經濟補償能力.保險風險的隨機性決定了保險損失的不確定性,從而對保險公司的償付能力影響很大. 如果保險公司的償付能力不足,人總行可以按照保險公司償付比率差額,採取具體的措施.

關於營銷觀念及行爲的轉變.其營銷觀念從傳統的產品導向轉變到客戶導向,也就是從過去注重產品種類和功能的介紹轉變到了解並滿足客戶需求的一個階段.而要實現這種轉變就需要對於客戶的需求作出詳細的分析.首先就需求的燎原來說是現實和了理想之間的差異,他也可以表現爲缺乏某種必要的東西.其次,從內容上說需求有許多種,諸如生理需求 ,憂患需求 成本需求虛榮心的需求.

保險畢業實習報告 篇4

一、實習說明

（1）實習時間：

（2）實習地點：

（3）實習性質：

二、實習單位簡介

xxx保險集團股份有限公司是國內七大保險集團之一，由中國石油化工集團公司、中國南方航空集團公司、中國鋁業公司、中國對外貿易運輸（集團）總公司、廣東電力發展股份有限公司等國有大型企業集團爲主發起組建，註冊資本金爲27。5億元人民幣。公司股東實力強大，涉及行業廣泛，股權結構合理，符合現代企業制度。xxx保險集團股份有限公司擁有陽光財產保險股份有限公司和陽光人壽保險股份有限公司等多家專業子公司。

陽光保險的發展歷程是以XX年7月28日陽光財產保險股份有限公司成立爲標誌；XX年6月27日，陽光保險控股股份有限公司成立；XX年12月17日，陽光人壽保險股份有限公司成立；20xx年1月23日經中國保監會、國家工商總局批准，陽光保險控股股份有限公司正式更名爲xxx保險集團股份有限公司。

由於經營管理的良好表現和優秀的企業文化建設，陽光保險先後獲得百佳“中華儒商”、五十強“人民信賴品牌”、十強“保險行業競爭力品牌”、“亞洲500最具價值品牌”、“亞洲十大最具影響力品牌”和20xx中國最佳商業模式等大獎，公司的品牌形象不斷提升。

陽光保險秉承“打造最具品質和實力的保險公司”的公司願景，以“共同成長”爲使命，把“誠信、關愛”、“創造價值”作爲核心價值觀，堅持“工作激情與管理理性”、“創新與執行”、“團隊合作與發揮個人作用”等三個方面高度統一，發揚“戰勝自我”的企業精神，以崇高的道德水準、高效健全的管理和高素質、高境界、高度職業化的員工隊伍，爲客戶提供優質穩定的服務，成爲高成長性的公司，成爲客戶首選的公司，成爲優秀人才嚮往的公司。

三、實習環境

在公司，採取小組工作的形式，每個組有差不多十幾個人，設一個組長，每個人都分配了工作任務，每個月都有硬性歸定要完成多少指標，並按5%進行提成獎勵。

當我們這些新來的員工被分配到各個小組以後，組長會發給我們一份客戶電話表，這份電話表是由小組負責電話查詢的工作人員在網上搜集到的，然後，組長還會給我們一份話術，主要寫了如何與客戶溝通交流的對話示例，如：我們先說，“先生。小姐，你好。我這裏是陽光保險電話中心的，我姓***，工號****。今天打電話給你是我們陽光公司週年慶，有個短期的活動由我負責通知到你，是不需要你作任何消費的，你聽聽做個參考就可以了”。對方有可能會繼續與我們通話，或直接拒絕，這份話術上都做了說明，讓我們這些新人進行參考。

四、實習過程

一）、瞭解過程

在當今的時代，電話作爲一種快捷、方便、經濟的通訊工具，在諮詢和購物方面已日益得到普及。現代生活追求快節奏、高效率，電話銷售應此而生。電話銷售是指通過電話推銷產品和宣傳公司業務。電話銷售要求銷售員具有良好的講話技巧、清晰的表達能力和一定的產品知識。電話作爲一種方便、快捷、經濟的現代化通訊工具，正日益得到普及，現代生活追求快節奏、高效率，電話銷售作爲一種新時尚正走進千家萬戶。

我所在的公司主要做的是人身壽險，這家公司規模比較大，有四百多人，應該算是一家中型以上的公司了，公司主要由三個部門組成，電話營銷部：大約有三百人了，主要進行銷售工作。技術部：負責發送名單數據，處理電話技術方面工作。後勤部：負責人員管理和公司日常管理。一般的.工作流程是，我們通過電話方式，撥打電話聯繫陌生人，向他推銷我們的的產品，如果顧客滿意的話，就登記顧客資料，再提交審覈，最後出文本合同送到顧客那簽字刷卡。保單的額度XX—18000之間。

二）、具體工作情況

每天我們的工作都是，按照技術部給的電話單，挨個拜訪，打電話，平均每天差不多有100多個電話，電話的主要內容是介紹我們的保險產品，希望客戶能參加進來，然後就登記資料，再出合同。雖然活不難，可是在實際工作，卻碰到了許多意想不到的麻煩。

首先，技術部雖然每個星期都給我們發了三百個電話，但是隻是個電話號碼而已，其他資料什麼都沒有。在這三百個當中，有的電話是打不通的，或者是空號，或者沒有人接聽。這種情況佔了30%。其次，就是對方接電話，可能她們經常接這樣的電話吧，有的聽完公司介紹後，一聽是推銷保險的就直接掛掉電話。這種情況佔了60%。剩下的10%呢就是聽完產品介紹的，有的有興趣會繼續聽下去，沒有興趣的就直接掛機了，這時候我們就要想進辦法跟顧客聊下去，如給他們下風險意識，重複我們產品的優勢

保險畢業實習報告 篇5

一、實習單位情況簡介

我從年4月10日至6月20日在酒泉得實電腦公司實習。酒泉得實電腦公司是以計算機銷售和辦公設備維修爲一體股份制企業，以服務得實公司產品爲宗旨。隨着信息的發展公司經營起了計算機營銷和網絡的維護。

二、實習過程及內容（時間、內容）

我從年4月10日到6月20日，作爲酒泉得實電腦公司一名實習生加入了網絡管理及硬件維護的實習。

經過兩個月的實習，使我對網絡管理這份工作有了更進一步的認識。曾經以爲網絡管理就是簡單的組網和維護。其實網絡管理的工作並非如此簡單，它的要求管理員具備紮實的知識和豐富的經驗，它涉及的知識面比較廣泛，對知識的理解程度也比較深。

短短兩個月的時間，使我沒能介入到網絡管理的每一個方面，重點完成了針對計算機維護、網絡安全、網站建設和管理的實習。現將我在泉得實電腦公司學習得到的總結如下：

（一）計算機維護

計算機維護分爲硬件維護和軟件維護兩個方面。泉得實電腦公司主要買長城電腦，大部分是長城公司生產的品牌機，以及得實公司的票據打印機。

1、對硬件的維護主要集中在客戶更新的計算機上，因爲使用年限比較久，硬件老化及磨損相對比較嚴重。在使用現在部分大型軟件的時候經常出現死機，藍屏、自動重啓等現象。一般常見的引起硬件故障的主要原因有很多種，例如：各個配件間的兼容性不好；有些硬件的質量不過關等。但一般常見的硬件故障主要由以下幾個方面引起。首先，電源電壓不穩定或經常斷電引起的故障。微機所使用的電源的電壓不穩定，那麼硬盤在讀寫文件時就會出現丟失或被損壞的現象。如果經常會發生不正常的斷電現象導致微機重啓，或是經常在計算機運行程序時進行冷啓動，將會使系統受到破壞。爲使微機更安全地工作，最好使用電源穩壓器或UPS。其次，部件之間接觸不良引起的故障。接觸不良主要反映在各種卡類與主板的接觸不良或電源線數據線音頻線的連接不良。其中，內存條與主板接觸不良最爲常見。例如：顯卡與主板接觸不良可能會使顯示器不顯示，內存條與主板接觸不良可能使微機不工作等，通常只要更換相應的插槽或用橡皮輕輕擦一擦接口卡或內存條的金手指，即可排除故障。

2、軟件維護方面，在新近配置的一批長城計算機中因爲隨商家發貨過來的時候，已經裝好了操作系統（WINDOWS XP）還附帶安裝了瑞星殺毒軟件，但是因爲他們安裝的操作系統WindowsXP沒有打上SP2補丁，而且安裝的瑞星殺毒軟件也是20xx年版的，再加上所有的辦公計算機都是掛在網絡上的，這樣就使得計算機對病毒和入侵的抵禦能力很差，但同時又面臨開放網絡的大量病毒和入侵，造成該批計算機大面積中毒。給我們帶來了巨大的工作量，在這次病毒感染中，計算機感染的集中表現爲：震盪波和一種叫BACKDOOR、DLL的病毒。我們開始更新瑞星殺毒軟件，能找到內存中的病毒並清除，但是這並不能從根本上解決問題。因爲病毒是利用操作系統本身存在的漏洞進行攻擊的，如果不把漏洞堵上，還是會被感染。所以必須給感染了病毒的計算機都打上SP2補丁。這樣的工作效率很低，因爲打一個SP2補丁配置比較好的計算機都得花上半個小時，還要更新瑞星殺毒軟件搞完一臺計算機一般都得花去一個多小時，如果遇到一些操作系統損壞比較嚴重的計算機就得重新安裝操作系統，這樣所有的驅動程序和應用軟件就得重新安裝，這樣的話通常就是半天。爲了儘量減少這樣的工作我們在安裝好了計算機（軟件）以後，必須用GHOST給系統分區做一個鏡像備份，這樣在下次這臺計算機發生問題是可以直接恢復備份就可以了。這樣的話節省了大量的時間，提高了工作效率。

3、對操作系統的選擇，目前在市場上的操作系統有windows系列，Linux系列和unix系列等。其中Linux系列是開放源代碼的，隨着Linux和unix技術力量的充實逐漸打破了windows一統天下的局面，再加上近來windows安全漏洞層出不窮，Linux和Unix有逐漸取代網絡服務主機的勢頭。但是，用過windows系列的人都應說知道windows友好的界面和方便、快捷、簡潔的操作。好多的客戶，不涉及很多的機密，因此使用的還是windows系列的windowsXP。

（二）網站安全和管理

主要負責酒泉市平安保險公司網站的日常維護和資料更新。平安保險公司的網站主要有，平安保險公司介紹、新聞發佈系統、會員管理，會員反饋，以及論壇和一些通知和公告，還有掛在主站上的各部門的二級網站，但這些基本不屬於我們的管理範圍。從積累的網站管理的經驗來看，不管是何種模式的網站管理，主要包括4個層次的管理：文件管理、網站內容管理、網站綜合管理和網站安全管理。

1、文件管理文件管理

是指對構成網站資源的文件應用層進行的管理，以及平安保險公司與各部門數據往來的文件傳輸系統（FTP）和電子郵件系統的管理。一般來講，文件管理包括網站文件的組織，網站數據的備份，網站數據恢復和網站垃圾文件的處理。

2、網站內容的管理

網站內容的管理是基於業務應用層的管理，即面向具體業務而進行的對輸入和輸出的信息流的內容的管理。網站內容的管理是網站管理的核心，是保證網站有序和有效運行的基本手段，可分爲信息發佈管理，高法在線支持管理，用戶信息管理

3、網站綜合管理

網站綜合管理是指除文件管理、網站內容管理之外的對網站提供的其他服務等方面的管理。主要包括網站運行平臺的管理，網站統計管理和論壇等管理。

4、網站安全管理

平安保險公司網站安全是網站可靠運行並有效進行網站各項服務的基礎和保證。使用防火牆，對數據包進行過濾，禁止某些地址對服務器的某些服務的訪問，並在外部和WEB服務器中建立防護。使用入侵檢測系統，監視系統，安全記錄的日誌、漏洞掃描軟件、安全評估軟件對整個網絡系統進行安全掃描、分析和評估等保證服務器安全。

三、主要收穫

在這一段時間裏，我不僅很好地運用了所學的專業知識，而且還學到了很多在學校學不到的實用的待人處世之道，闊大了知識面，也豐富了社會實踐經歷，爲我即將踏入社會奠定了很好的基礎。使我對社會、對工作、對學習都有了更深一步的理解和認識，爲我即將走上工作崗位增添了信心，讓我在大學生活中留下了美好的一頁！使我深深感到計算機的網絡的廣泛應用，計算機網絡管理在各個企事業單位佔據着越來越重要的地位，網絡管理遠的工作也變的複雜和廣泛，所以，作爲網絡管理員光有書本上的理論知識是遠遠不夠的，必須在工作中不斷的學習，不斷的實踐，從學習和實踐中積累經驗，這樣纔能有所提高。

四、存在的問題

兩個月的實習結束了，在這兩個月的實習過程當中我學到了很多，但自己也深深的意識到自己的不足，現總結如下：

1、對所學的專業知識還是不紮實，很多知識點很模糊。

2、動手能力差，理論和實際脫節。

3、考慮問題不夠全面，辦事有時沒有條理性。

五、對學院的建議

1、希望學院能在平時上課的時候給學生大量的動手實踐機會，使大家能把理論運用到實際當中去。

2、也希望學院在以後的實習過程中給學生提供一些實習場所。

保險畢業實習報告 篇6

第一個階段：熟悉公司運作，管理流程和合同條款

天和是於20xx年成立的保險經紀機構，公司董事長和產壽險部總經理都是保險營銷精英出身，目前在上海有一家分公司。產險方面以與中石化合作爲基礎不斷拓展新業務，壽險以企業補充醫療保險爲主逐步推廣企業年金，客戶有北京市捲菸廠等一些大型企業。公司規模不大，人事結構簡單，內勤人員每個人既負責承保也負責客服，各自按客戶劃分工作範圍和職責。祕書，出納，人事由助理一肩挑。外勤人員負責業務聯繫，底薪加提成，激勵機制簡單易行。我選擇天和實習，因爲它小而員工分工不細，我可以在兩個半月的時間裏接觸參與到每一個工作環節而不會因爲是實習生受到排斥。

承保，客服也好，外勤業務洽談也好，都需要了解險種和合同條款。所以我首先是學習企業補充醫療保險的合同條款。通過一段時間的學習，我感覺各個公司的合同條款相差無幾，都是直接在基本醫療保險的基礎上確定費用保險項目和費用保險層次，只是需要被保險共同分擔的部分可以通過企業補充醫療保險讓保險人分攤一部分，這樣能夠再次降低被保險人的費用負擔。比如說，保險公司可報銷的藥品和診療項目完全與基本醫療一致，都是以《北京市基本醫療保險和工傷保險藥品目錄》爲準。保險人只需根據客戶想要報銷的比例來釐算費率。所以產品差異化不明顯，那麼保險公司或中介機構只能靠客戶關係和售後服務取勝。

第二個階段：承保和客服

在熟悉了險種和合同條款之後，接下來我的實習工作就是承保與客服。因爲企業補充醫療保險是團體險，而且參加了基本醫療的在職和退休職工都能參與(有些將被保險擴展到職工子女)，所以沒有核保，沒有體檢，保險經紀公司需要做的就是統計被保險人的性別，年齡和人數，根據企業保障程度需要和保險公司協商起草保險合同條款。協商合同內容是一項艱鉅的任務，作爲經紀公司代表客戶，在合同裏應儘量考慮到客戶利益，儘量爭取更有利的承保條件，所以必須字斟句酌。比如說新增被保險人的條件，離職被保險人的退費，索賠的期限，保險責任，除外責任等項目。事實證明，每一條每一款雙方都要溝通許多個來回，最終達成一致意見需要一段時間的磨合。而我們在磨合中逐漸熟悉了專業術語，學會了思慮周全。

當然工作往往是交叉的和相互滲透的，在和保險公司就新的協議進行協商的同時，客服是不斷穿插其中的。儘管企業補充醫療保險費用報銷即理賠是定期進行的，但由於理賠過程中會碰到許多爭議和被保險人困惑的地方，所以經常需要中介機構與雙方進行溝通。我的實習週記裏就提到過一個典型的案例，被保險人和保險人雙方就某一種藥品是否屬於報銷範圍意見不一致，而且雙方都收集了相關資料來證明自己的意見是有理有據的。結果我們通過多方諮詢和查找政策規定，最後纔給了客戶滿意的答覆。企業補充醫療保險的保險期限是一年(類同於財產保險)，客戶稍有不滿意轉而投向其他公司的這種現象是很正常的。這些事例讓我明白，實際工作要求我們不僅熟悉合同條款這些看得見的東西，還必須隨時瞭解與產品相關的政策與規定，比如說隨時把握可報銷藥品目錄的變動情況，基本醫療保險的相關政策調整情況以及醫療改革試點的相關規定等等。

第三個階段：電話約見，客戶拜訪

逐漸熟悉了承保，客服的工作職責和範疇之後，我就開始企盼做一些更具有挑戰性的工作——電話約見與客戶拜訪。表達了個人意向之後，齊總非常讚賞我的勇氣和自我挑戰精神，他鼓勵我並且給了我一些建議。平素給學生上課一直停留在講理論的層面上，真正自己去身體力行還是新媳婦坐轎——頭一回。剛開始問題多多：打電話之前把許多情形都想到了，可是電話一撥通，忘詞了，比頭一次上講臺還緊張;電話通了，人家一聽保險經紀公司，啪，掛掉了;找到人力資源處的人，也瞭解到客戶正在辦理企業補充醫療保險，別人說競爭企業太多，篩選都選不過來，等明年吧，不知道如何應對了。事後發現自己有幾個方面做得不到位：一是對合同條款還是不熟悉，所以有點心虛，纔會忘詞;二是不懂得迂迴曲折，保險兩個字人家忌諱，咱可以儘量不提，只提客戶感興趣的醫療費用報銷的事;三是企業競爭太多，選都選不過來，我們何不直接告訴它，漏掉了這個可能就錯過了最好的。通過不斷自我反省和齊總建議，現在基本能夠實現突破重重阻礙獲得人力資源處管理人員的聯繫方式，企業基本情況，有沒有辦理企業補充醫療保險，是否有意向等等一些基本信息。

電話聯絡之後，成功地約見了許多此客戶。拜訪客戶是一門大學問，最初我只能通過一次約見大概地給客戶介紹企業補充醫療是什麼，介紹我公司，交流的時間很短，給我感覺效果不理想。但是齊總建議我彆氣餒，團險單不是一蹴而就的，因爲關係到全體員工的福利的政策是需要多方面討論的，有了第一次接觸，就不愁有下一次。