存钱买养老金还是买健康险?
案例: 如何保证退休后生活水平不下降
今年50岁的李先生是某公司职工,月薪2000元,妻子45岁,是一名国小教师,月收入2000元。夫妻二人都上了养老保险和医疗保险,而且都参加了大病统筹。女儿今年25岁,刚刚出嫁。
目前李先生家共有存款3万元,住50平方米的一居室。每月生活方面的开支大约在2000元。
理财目标:李先生夫妇都临近退休,如何在现有条件下,尽可能保证退休后的.生活水平不发生较大程度上的下降。同时,李先生还希望能够确保老两口退休后能有充分的医疗保障。
理财分析与建议: 每月要自筹500元适当购买健康险
李先生和爱人都有国家养老和医疗保险,计算一下退休后他们可以得到多少钱:第一,按照规定,每月工资的8%(发放前就已经扣除了),进个人养老金账户,退休后十年内平均每月发放。假设他们工作都为20年吧,现行的养老保险体制实行时间并不长,他们的年龄属于比较复杂的“中人”情况,也就是在养老保险体制实行前就参加工作的,这里就不作细算了。
这样算一下个人账户共计2000/(1-8%)×8%×20年×12=174(每月扣款)×280=48720元,再除以120(10年内发放),等于406元。
第二,退休后国家按照当地月平均工资的30%发放养老金,共计345.3元。
以上两项加起来就是国家基本养老保险发放的养老金总额,每月共计751.3元,两个人就是1502.6元。这样,如维持现在的生活水平不变,就需要每月能够自筹500元左右。
假设李先生55岁退休,其需要攒出10万元左右才够养老。目前该家庭有存款3万,每月还能结余2000元,如果按照1.8%的存款利率计算,5年后的本金为158290元,足够养老,还能多出58290元。
鉴于两个人都有医疗保险,但因为国家医疗保险规定,住院只能报销80%左右,所以自己还需要自筹一部分,正好养老金结余出一部分,就可以购买一些健康险,用于医疗保障,关于健康险种类很多,各家保险公司都有,也很便宜,建议可以咨询一下保险公司。这样,李先生一家的养老和医疗问题应该就全部解决了。
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