儿童时期要不要为教育理财
大学联考、会考都已结束,录取通知书也已经开始送达了,但是伴随而来的高昂学费,或许会让不少家庭都感到不小的压力。家长在这个时候,或许才真正认识到,真该提前给孩子准备一份“教育金”。
经过本报两周的“财富调查”显示,参与调查的投资者当中近八成的家庭,已经有意早期开发识地在为子女准备“教育金”,其中43%的投资者正在运用投资理财的手段,但是仍有78%的读者认为自己还不懂如何进行教育理财。总体来看对于教育理财,似乎家长们都是想得多而真正做得少。
调查显示近八成读者有教育理财意识
本次调查显示,在家庭收入投资倾向一栏,39%的读者选了教育,高居所有选项当中的第一位;而在家庭支出一栏当中可以看出,有44%的家庭每月花在孩子教育上的费用占到家庭支出的1/5以上。但是即便如此,52%的家庭认为自己的花费不过是一般水平,仅仅满足孩子的日常学习需求而已。
曾有人估算,现在一个小孩在国内从国小读到大学毕业,不包括生活费,学费就在15万元左右。如果出国留学,仅留学费用就在30万至60万元不等。然而这些还仅仅是现在的数字,假设学费以每年3%的速度增长,那么10年后,在国内读到大学毕业的费用将在20万元左右。
无论是调查数据,还是实际情况,教育支出对于普通家庭而言,压力都是较大的,由此也催生了家长们的教育理财意识,在调查当中,已经有近八成的家庭开始有意识地为子女准备“教育金”了。
数据分析家长不懂教育理财很可能“事倍功半”
就总体而言,家长们的教育理财意识有了,可是方法似乎还有些欠缺。而缺乏足够的理财知识,家长很可能是“事倍功半”,费力不小但效果未必很好。
从调查看,约有43%的读者在运用投资理财的手段,但是仍有20%%的读者选择了自行储蓄,甚至还有37%的读者认为自己没有什么明确的计划。应该说,当代社会,越来越多的家庭都重视了孩子的教育,也开始为此准备教育基金,但是不论在调查当中还是实际的生活当中,目前仍有很多家庭把“为孩子存钱”当成准备“教育金”的主渠道。实际上,目前的利率仍是负利率,这也意味着目前给孩子存的钱,从开始存就已经在贬值了。
而对于如何储备教育金来看,78%的读者认为自己还不懂如何利用理财产品,这固然是不少投资者比较迷茫的原因,但是目前不少家庭对一些新的理财产品缺少了解,对孩子的教育资金缺乏长期规划,造成了理财效率低下,甚至直接影响到了孩子教育的保障,这绝非危言耸听。
实际做法教育理财各有高招
令人欣喜的是,在储备“教育金”的方式上,仍有17%的读者选择了教育保险,19%的读者选择了股票、基金,7%的读者选择了银行专项教育储蓄。这些相对“成熟”的教育理财方式,准备“教育金”的效果如何呢?本报记者走访了一些人士。
最安心的是教育保险:西安的袁女士在孩子出生后不久就为孩子购买了儿童教育保险,而且一下就买了5份,现在看来这一投资的回报还是比较可观的。从孩子4岁起,袁女士只需每年为孩子存入1000多元,就可在孩子上高中时每年领取2000多元的保费回报,上大学后每年的回报会更多一些,孩子婚嫁时还可一次性领取10000多元的保费,为孩子这一生急需用钱的时候都做好了一定的准备。这一招攻守兼备,收益稳妥又兼具保障功能,自然安心。
最快捷的是炒股:从孩子1岁开始,本身就是投资人士的解先生每年就从孩子的压岁钱里拿出2000元投资于股票,用于孩子的教育基金。孩子今年9岁了,又碰上今年股市大涨,这笔钱已经累积到了16万元,增幅之快连他自己都吃惊不已。不过,这招风险最大,往往来得快,去得也快,在近期的股市震荡当中,解先生的账户缩水也不少。
最省心的是教育储蓄:这种方式好处在于不用缴纳利息税,同时其本身的风险也是最小的。但是,教育储蓄存取手续复杂和2万元的存储上限,使得这一招很难受到大家的青睐,只能起到辅助作用。
此外,有些家庭把基金定投业务作为教育理财,效果也不错。
专家点评 教育理财越早越好
“教育理财,无疑是越早越好。”来自招商银行的`理财师曾平如此表示。“虽然一般的教育周期是16年,不少家庭考虑孩子的‘教育金’都是大学教育的费用,但是准备工作一定得提前。”
中阳财富顾问公司的注册财务策划师刘彦表示,教育理财最重要一点是合理考虑风险收益,在教育理财的起步阶段,孩子的教育支出较少,家庭的风险承受能力较强,可以追求高风险、高收益的品种,比如股票、股票型基金等;到了教育理财的中后期,孩子的教育费用支出压力增大,家长则应相应地考虑平衡型基金、债券型基金、银行理财产品等,以获取稳定收益为主。当然,刘彦也强调进行教育理财要未雨绸缪,尽早开始,不要临时抱佛脚。
记者说话 适合的才是最好的
教育理财,到底该怎么做,虽然一些业内专家给出了不少的说法,其实最为关键的,仍然是那条简朴的道理,教育理财和普通家庭理财一样,最重要的是选择适合自己的方法。
理财实际上是一种对待生活的态度,教育理财更是体现了家庭对于孩子未来发展的态度。制定适合自己家庭的理财目标,尽早动手,在不同的时段选择好最适合自己的方法,让您和孩子面对未来都能够轻松一些。而在这个过程当中,您的理财观也会直接影响到孩子,这本身也是一种成长的教育。
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